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Berufsunfähigkeits­­versicherung für Selbstständige - SIGNAL IDUNA in Königs Wusterhausen

Berufsunfähigkeitsversicherung ist der wichtigste Schutz für jeden Unternehmer

Siegeln Franke Bornberg: Berufsunfähigkeit sehr gut

Ihr Einkommen aus selbstständiger Arbeit ist die Existenzgrundlage für Ihr gesamtes Leben. Sei es der Urlaub oder die eigenen vier Wände. Fällt der Verdienst einmal weg, können viele Kosten nicht mehr gedeckt werden. Anders als Angestellte haben Sie als Unternehmer hier keinerlei Ansprüche auf Lohnfortzahlung. Diese Lücke macht die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der SIGNAL IDUNA Generalagentur Rayk Tomalla in Königs Wusterhausen für Selbstständige zur unverzichtbaren Absicherung!

Brauche ich wirkliche eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

  

Wichtige Daten und Fakten zur Berufsunfähigkeit

Womöglich denkt auch der ein oder andere unter Ihnen, dass eine Berufsunfähigkeitversicherung wegen der Art der ausgeübten Tätigkeit kaum nötig ist. Insbesondere Menschen mit Bürotätigkeit verfallen oft in einen solchen Trugschluss, der gleich aus mehreren Gründen falsch ist. Die Berufsunfähigkeit kann auch aus privaten oder psychischen Gründen entstehen.

Statistisch betrachtet werden die wenigsten Selbstständigen wegen Unfällen während der beruflichen Tätigkeit berufsunfähig. Vielmehr sind es die folgenden Ursachen:

  • Psychische Erkrankungen wie Burnout, gleichermaßen im beruflichen wie privaten Umfeld.
  • Körperliche Erkrankungen, insbesondere des Skeletts.
  • Unfälle beim Sport und in der Freizeit.

Von diesen Ursachen können Sie als „Bürojobber“ genauso oder im Zweifel sogar eher betroffen sein als Handwerker oder Bauarbeiter. Aus diesem Grund ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA Generalagentur Rayk Tomalla in Königs Wusterhausen für Selbstständige nicht nur für Menschen mit körperlich anspruchsvollen Tätigkeiten, sondern für jede Berufsgruppe zu empfehlen. Für uns spielt es keine Rolle, wie und wo die Berufsunfähigkeit entsteht.

Die Berufsunfähigkeitversicherung

  

Das steckt hinter dem Begriff

Insbesondere vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung verwechseln viele Menschen den Begriff der Berufsunfähigkeit mit dem der Erwerbsunfähigkeit. Dahinter verbergen sich jedoch völlig verschiedene Zustände, die für Sie unterschiedlichen Folgen haben. Allerdings sind Selbstständige und Arbeitnehmer, sofern sie erwerbsunfähig sind, meist auch berufsunfähig. Andersherum gilt das jedoch nicht!

Eine Berufsunfähigkeit liegt nach der allgemeinen Definition des GdV und der Berufsunfähigkeitsversicherung SI WorkLife EXKLUSIV PLUS vor, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:

  • Sie können Ihrer zuletzt ausgeübten Tätigkeit zu weniger als 50 % nachgehen (bezogen auf die regelmäßige Arbeitszeit).
  • Dieser Zustand hält entweder tatsächlich oder nach der Prognose des Arztes für mehr als 6 Monate an.
  • Die Berufsunfähigkeit ist aus gesundheitlichen Gründen eingetreten.

Dabei bezieht sich die Berufsunfähigkeitsversicherung immer auf den zuletzt ausgeübten Beruf, auch wenn sich dieser seit dem Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung geändert hat. Außerdem verzichten wir auf die abstrakte Verweisung, wie es sie etwa in der gesetzlichen Rentenversicherung gibt. Mehr dazu lesen Sie weiter unten.

Erfüllen Sie die oben genannten Voraussetzungen, erhalten Sie die vereinbarte Rente für den gesamten Zeitraum der Berufsunfähigkeit. Wird die Berufsunfähigkeit wieder aufgehoben, stellen wir die Leistungen ein. Darüber hinaus erlischt der Anspruch auf die Rente, wenn Sie eine andere, Ihrer bisherigen Beschäftigung entsprechende Tätigkeit ausüben können. Tun Sie das nicht, bleibt der Anspruch auf die Rente bestehen.

Sie können während der Berufsunfähigkeit Ihrem Gesundheitszustand entsprechend einer Beschäftigung nachgehen. Das hat keinen Einfluss auf die monatliche Rente. Eine klassische Nebentätigkeit ist also in der Regel möglich. Sofern Sie aber wieder in Vollzeit tätig sind oder sogar in den alten Beruf zurückkehren können, erhalten Sie keine Leistungen mehr, mit Ausnahme unserer Wiedereingliederungshilfe. Nach dem Wegfall der Leistung läuft die Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige wie vor dem Versicherungsfall weiter.

Die Erwerbsunfähigkeit ist ein Begriff aus der gesetzlichen Rentenversicherung, wobei diese zwischen „voller“ und „teilweiser“ Erwerbsminderung unterscheidet. In beiden Fällen steht Ihnen eine Rente aus dem DRV Bund oder dem jeweiligen Regionalträger zu, sofern Sie mindestens 5 Jahre in die Rentenkasse eingezahlt haben.

  • Voll erwerbsgemindert sind Sie, wenn Sie keiner beruflichen Tätigkeit für mehr als 3 Stunden pro Tag mehr nachgehen können.
  • Eine teilweise Erwerbsminderung liegt vor, wenn Sie zwischen 3 und 6 Stunden pro Tag arbeiten können.

Für die Deutsche Rentenversicherung kommt es lediglich darauf an, dass Sie theoretisch in irgendeinem Beruf arbeiten könnten. Ob es in Ihrer Nähe oder überhaupt entsprechende Stellenangebote gibt, ist irrelevant. Dieses Prinzip wird als „abstrakte Verweisung“ bezeichnet.

Die Rente wegen voller Erwerbsminderung beträgt im bundesweiten Durchschnitt 711 Euro monatlich. Ein würdevolles Leben ist mit dieser Summe kaum möglich. Vor der Verarmung schützt Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige. Sie leistet genau den Betrag, den Sie vertraglich vereinbart haben, gegebenenfalls sogar zusätzlich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente.

Ihr Antrag auf die Rente der Berufsunfähigkeitsversicherung

    

So läuft die Prüfung ab

Nach dem Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung bei der SIGNAL IDUNA Generalagentur Rayk Tomalla in Königs Wusterhausen vergeht in der Regel erstmal eine gewisse Zeit. Tritt eine Berufsunfähigkeit ein und Sie stellen den Antrag auf Auszahlung der Rente der Berufsunfähigkeitsversicherung, läuft die Prüfung der SIGNAL IDUNA folgedermaßen ab:

  1. Wir prüfen den Leistungsanspruch, also das Vorliegen einer Berufsunfähigkeit. Dazu holen wir Informationen Ihrer behandelnden Ärzte und gegebenenfalls ein entsprechendes Gutachten ein. Bei Beamten und Soldaten ist die Vorlage der amtsärztlichen Urkunde ausreichend, um einen Leistungsanspruch zu begründen („echte DU-Klausel“).
  2. Nach der Feststellung der Berufsunfähigkeit erhalten Sie die vertraglich vereinbarten Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung. Während dieser Zeit erlischt Ihre Pflicht zur Zahlung von Beiträgen. Durch eine gegebenenfalls vereinbarte Dynamik erhöht sich die Rente Jahr für Jahr.
  3. Sie erhalten die Rente nun bis zum Wegfall der Berufsunfähigkeit, maximal jedoch bis zum Ende der Vertragslaufzeit (meist das Renteneintrittsalter). Fällt die Berufsunfähigkeit weg und Sie können wieder ins Berufsleben eingegliedert werden (Wiedereingliederung), zahlen wir die Rente noch für eine Zeit lang weiter. 

Die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige

Mit der Entscheidung für die Absicherung der Berufsunfähigkeit bei der SIGNAL IDUNA Generalagentur Rayk Tomalla in Königs Wusterhausen kommen Sie in den Genuss verschiedener Vorteile:

  • Bei Selbstständigen verzichten wir auf die Umorganisation des Betriebes, sofern Sie weniger als 5 Mitarbeiter haben. Muss eine Umorganisation erfolgen, erhalten Sie von uns 6 Monatsrenten als Unterstützung.
  • Infektionen, die zur Berufsunfähigkeit führen, sind mitversichert.
  • Ein Einschluss der Arbeitsunfähigkeit für bis zu vierundzwanzig Monate ist möglich.
  • Sie erhalten eine Wiedereingliederungshilfe, wenn Sie mindestens 3 Jahre berufsunfähig werden.
  • Die allgemeine Dienstunfähigkeit von Beamten, Soldaten und Richtern ist immer abgesichert.
  • Sie müssen keine Beiträge mehr in die Berufsunfähigkeitsversicherung einzahlen, sobald und solange Sie berufsunfähig sind.

Sie haben gerade den Informationstext über die Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige gelesen.

Fordern Sie individuelle Beratung an!

Ihre Arbeitskraft ist eines der höchsten Güter, das Sie haben. Entsprechend umfassend sollten Sie die Grundlage Ihrer Existenz absichern. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA Generalagentur Rayk Tomalla in Königs Wusterhausen für Selbstständige ist hier eine ausgezeichnete Wahl. Überzeugen Sie sich selbst und vereinbaren Sie einen ersten Termin bei uns!

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