Unfallversicherung

Dauerhafte Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit nach einem Unfall

Versicherungssumme, die ohne Progression festgelegt bzw. ausgezahlt wird. Die Höhe der Versicherungsleistung hängt von dieser Grundsumme und dem Invaliditätsgrad infolge des Unfalls ab. Aus der Grundsumme und dem Invaliditätsgrad ergibt sich die Invaliditätssumme.

Beispiel: Bei einer Grundsumme von 100.000 Euro und einem unfallbedingten Invaliditätsgrad von 60 Prozent leistet SIGNAL IDUNA 60.000 Euro als Einmalzahlung.

Grad der körperlichen oder geistigen Beeinträchtigung nach einem Unfall. Je nach Invaliditätsgrad ist die ausgezahlte Versicherungssumme (Invaliditätsleistung/Invaliditätssumme) unterschiedlich hoch.

Beispiel: Beträgt die Invalidität 50 Prozent, so erhält die versicherte Person die Hälfte der vereinbarten Versicherungssumme.

• Progression bedeutet, dass sich Ihre Versicherungssumme je nach Grad der Invalidität erhöht. Den Faktor vereinbaren Sie bei Vertragsabschluss.
• Die Progression hilft bei besonders starken Beeinträchtigungen zum Beispiel, Einkommensverluste aufzufangen und Ihr Lebensumfeld neuen Anforderungen anzupassen.
• Bei SIGNAL IDUNA können Sie in allen Produkt-Linien der privaten Unfallversicherung eine Invaliditäts-Progression von 250, 500 oder 750 Prozent wählen. Das heißt: Je nach gewählter Progressionsstufe erhalten Sie bei Vollinvalidität bis zum 7,5-Fachen der vereinbarten Versicherungssumme.

Lesebeispiel:
Sie haben in Ihrer privaten Unfallversicherung eine Invaliditäts-Progression von 750 vereinbart. Die Versicherungssumme beläuft sich auf 100.000 Euro. Falls Sie nach einem Unfall vollinvalide sind (100 Prozent Invalidität), zahlt Ihnen die Versicherung 750.000 Euro aus

Tabelle, mit der Versicherer nach einem Unfall den Invaliditätsgrad bestimmen. Diese Tabelle ist Teil des Versicherungsvertrags. Je nachdem, welches Körperteil von dem Unfall betroffen ist, erhalten Versicherte gemäß der Gliedertaxe einen bestimmten Prozentsatz der vereinbarten Versicherungssumme. (Alternativ bestimmt ein Arzt nach medizinischen Kriterien den Invaliditätsgrad.)

Lesebeispiele:

• Wenn Sie Ihren Daumen nicht mehr bewegen können (Invaliditätsgrad 100 Prozent), erstattet SIGNAL IDUNA Ihnen 20 Prozent der Versicherungssumme.
• Wenn Sie auf dem rechten Auge nur noch 50 Prozent der Sehleistung haben (= Teilverlust: Invaliditätsgrad 50 Prozent), ist die Invaliditätsleistung um 50 Prozent geringer als in der Gliedertaxe: Sie erhalten 25 Prozent statt 50 Prozent der Versicherungssumme. 
• Sind mehrere Sinne oder Körperteile geschädigt, so summieren sich die jeweiligen Invaliditätsgrade bis auf maximal 100 Prozent.

Versicherer stufen Sie je nach beruflichem Risiko und körperlicher Belastung im Job in eine bestimmte Gefahrengruppe ein. Die Gefahrengruppe ist entscheidend für die Risikoklasse der Unfallversicherung und somit für den Tarif.

In der Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA heißt das: Direkt nach dem Unfall organisiert und koordiniert das Reha-Management Maßnahmen zur Behandlung und Therapie, die Ihre Genesung fördern. Das Reha-Management …

• berät Sie individuell über Behandlungs-, Therapie und Reha-Möglichkeiten
• vermittelt Ihnen eine medizinische, berufliche und soziale Rehabilitation und trägt die Kosten dafür
• organisiert das Einholen einer ärztlichen Zweitmeinung und kommt dafür auf
• leistet für Ihre ärztliche Begleitung und Beratung
• organisiert eine Beratung zum Umbau Ihrer Wohnung oder Ihres Fahrzeugs und trägt die Kosten dafür
• nennt Ihnen bei einem Unfall im Ausland unfallchirurgische Zentren vor Ort

Das Reha-Management leistet zum Beispiel bei

• Frakturen mit Nervenschädigungen oder Gelenkfrakturen
• Schädel-Hirn-Verletzungen
• Verbrennungen II. und III. Grades
• unfallbedingter Amputation eines ganzen Fußes oder einer Hand
• einem unfallbedingten Krankenhausaufenthalt von mindestens zehn Tagen
• einem unfallbedingten Invaliditätsgrad von mindestens 20 Prozent

Um die vom Unfall betroffene Person und ihre Angehörigen zu entlasten, kommen Unfallversicherungen manchmal für Pflege- und Hilfsleistungen auf. Die private Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA bezahlt bis zu neun Monate lang je nach Bedarf und Lebenssituation zum Beispiel:

• Einrichtung eines Hausnotrufdienstes
• Organisation eines Mahlzeitendienstes (auch für Ehegattin/Ehegatten, Lebenspartnerin/Lebenspartner und Kinder in häuslicher Gemeinschaft)
• Erledigung hauswirtschaftlicher Dienste:
  • Wäsche und Wohnung reinigen
  • einkaufen
• Betreuungsleistungen
  • Kinder bis 14 Jahre betreuen
  • Behörden- und Arztgänge begleiten
• Leistungen rund um die Pflege
  • versicherte Person pflegen (Grundpflege)
  • Angehörige in der Pflege schulen
  • Angehörige ersten Grades pflegen

Bei einer besonders schweren Unfallverletzung erhalten Sie in der Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA sofort finanzielle Unterstützung – zum Beispiel bei Querschnittslähmung, Schädigung des Rückenmarks oder Amputation (mindestens ganze Hand/ganzer Fuß).

Bei einem vollständigen Knochenbruch oder bei vollständigem Zerreißen eines Muskels, einer Sehne, eines Bandes oder einer Kapsel zahlt SIGNAL IDUNA einmal je Unfall einen bestimmten Geldbetrag: das Gipsgeld.

Wenn Sie in Ihrer Unfallversicherung eine Todesfallsumme vereinbaren, heißt das: Diese Summe zahlt die Versicherung in voller Höhe aus, wenn Sie innerhalb eines Jahres an den Folgen eines Unfalls versterben oder nach einem Schiffs- oder Flugzeugunglück ums Leben kommen und verschollen sind. Die Leistung kommt dann Ihren Angehörigen oder anderen Bezugsberechtigten zugute.

Gut zu wissen: Die Todesfallsumme hat auch im Überlebensfall eine Bedeutung für Ihren Leistungsanspruch: Sie bewirkt, dass Sie schon während eines Heilverfahrens eine Vorauszahlung auf Ihre Invaliditätsleistung erhalten – und zwar in Höhe der versicherten Todesfallsumme. Ohne Vereinbarung einer Todesfallsumme leistet die Versicherung erst nach Abschluss der Behandlung.

Mit einer Unfallrente bzw. einem Unfallrenten-Kapital können Sie sich lebenslang vor schweren Einkommensverlusten durch Invalidität schützen. Bei SIGNAL IDUNA können Sie wählen zwischen

• einer Unfallrente:
  • lebenslange monatliche Rente ab 35 % Invalidität
  • doppelte Leistung bei 90 % Invalidität
  • garantierte Rentenzahlung für mindestens zehn Jahre ab Unfalldatum
• einem Unfallrenten-Kapital:
  • leistet ab 35 % Invalidität
  • Höchstleistung: 500 % der Versicherungssumme (bis zu 1,5 Mio. €)
  • preiswerte Alternative zur Unfallrente: Nach einem Unfall kann die auszuzahlende Kapitalleistung zu Vorzugskonditionen in einem Finanzprodukt von SIGNAL IDUNA angelegt werden. Über die Höhe der monatlichen Auszahlung können Sie mitentscheiden.

Voraussetzung für Leistungen aus der Unfallversicherung ist Invalidität. Diese liegt vor, wenn Ihre körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit nach einem Unfall voraussichtlich länger als drei Jahre beeinträchtigt ist und keine Änderung dieses Zustands zu erwarten ist. SIGNAL IDUNA leistet schon ab einem Invaliditätsgrad von 1 Prozent.

Der Invaliditätsgrad richtet sich danach, wie stark die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit nach einem Unfall beeinträchtigt ist. Für die Einstufung nutzen Versicherer die Gliedertaxe – eine Tabelle, die Teil des Versicherungsvertrags ist. Alternativ ist es möglich, den Invaliditätsgrad anhand eines ärztlichen Gutachtens nach medizinischen Gesichtspunkten zu bestimmen.

Das hängt vom Versicherer und dem gewählten Tarif ab: Bei SIGNAL IDUNA können Sie die private Unfallversicherung im Pur-Tarif ohne Gesundheitsprüfung ganz einfach online abschließen.

Die Höhe des Beitrags ist individuell; sie hängt zunächst vom Tarif und von den Leistungsbausteinen ab, die Sie in Ihrer Unfallversicherung wählen. Auch Ihr Lebensalter, der Beruf, den Sie ausüben, und persönliche Risiken – etwa durch bestimmte Sportarten oder Hobbys – wirken sich auf den Beitrag aus.

Eine private Unfallversicherung ist schon im Kindesalter sehr sinnvoll, denn nur in der Kita oder in der Schule und auf den Hin- und Rückwegen ist Ihr Nachwuchs gesetzlich unfallversichert. Doch 80 Prozent der Kinderunfälle passieren beim Spielen und in der Freizeit. Ein früher Abschluss zahlt sich aus: SIGNAL IDUNA versichert Ihren Nachwuchs in den ersten sechs Lebensmonaten beitragsfrei, sofern ein Elternteil bei SIGNAL IDUNA unfallversichert ist.

Wenn Sie für Ihren Arbeitgeber im Homeoffice arbeiten, sind Sie bei einem Arbeitsunfall durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt. Näheres dazu erfahren Sie im Blogbeitrag  von SIGNAL IDUNA. Wer selbstständig ist, benötigt auch im Homeoffice einen privaten Versicherungsschutz.

Ja. Die private Unfallversicherung von SIGNAL IDUNA gilt weltweit rund um die Uhr.

Grundsätzlich können Sie eine Unfallversicherung jederzeit abschließen – auch erst nach einem Unfall. Leistungen erhalten Sie allerdings nur für Unfälle, die nach Vertragsabschluss passiert sind.

Ja, das geht. Beiträge zur privaten Unfallversicherung können Sie steuerlich geltend machen: Sie zählen zu den sogenannten Vorsorgeaufwendungen.

Um schnell von Versicherungsleistungen zu profitieren, sollten Sie einen Unfall möglichst umgehend melden. Bei SIGNAL IDUNA können Sie dies mit ganz einfach online tun: Unfall melden, Dokumente einreichen, Fotos hochladen, Angaben aktualisieren – schnell und komfortabel per Online-Schadenservice.