Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte - SIGNAL IDUNA Hamburg
Sichern Sie sich durch die Berufsunfähigkeitsversicherung ein monatliches Einkommen bei Verlust der Arbeitskraft
Das regelmäßige Einkommen aus der Berufstätigkeit bildet für die meisten von uns die Grundlage für ein finanziell unabhängiges Leben. Miete, Urlaubsreisen, Kosten für Fahrzeuge, Hobbys, Versicherungen und die Altersvorsorge: Ohne Einkommen können Sie dafür nicht aufkommen.
Dass der Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann, wird von vielen verdrängt. Dabei ist dies eine realistische Gefahr: Heute wird jeder 4. im Laufe seines Berufslebens einmal berufsunfähig. Die staatliche Berufsunfähigkeitsversicherung wurde abgeschafft. Nur durch private Vorsorge, wie mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA Homfeldt, Krohn und Agenturpartner in Hamburg für Angestellte, können Sie sich vor Ihrem finanziellen und sozialen Abstieg schützen, sollten Sie Ihrem Beruf nicht mehr nachgehen können.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung
Können Angestellte überhaupt berufsunfähig werden?
Auch wenn Sie keine schweren körperlichen Arbeiten verrichten, können Sie berufsunfähig werden. Das Arbeitsleben heute ist geprägt von Termin- und Leistungsdruck, stundenlangem Sitzen, Stress, gleichzeitigem Erledigen verschiedener Aufgaben, ständiger Erreichbarkeit und zu wenig Erholung. Folgen sind psychische Probleme, die zu Erkrankungen wie Depressionen, Suchterkrankungen oder Burn-out führen, welche heute die Hauptgründe von Berufsunfähigkeit sind. Zweithäufigste Ursache sind Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates, an dritter Stelle stehen Krebserkrankungen.
Im Krankheitsfall erhalten Angestellte von Ihrem Arbeitgeber für sechs Wochen eine Lohnfortzahlung. Danach zahlt Ihnen Ihre Krankenkasse für 72 Wochen Krankengeld in Höhe von 70 % des monatlichen Bruttogehaltes. Für die Zeit danach haben Sie die Möglichkeit, eine Erwerbsunfähigkeitsrente oder Arbeitslosengeld zu beantragen. Berufsunfähigkeit bedeutet allerdings nicht gleichzeitig Erwerbsunfähigkeit.
Unterschiede zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit bei Angestellten für die Berufsunfähigkeitsversicherung
Wenn Sie berufsunfähig sind, gelten Sie nicht automatisch auch als erwerbsunfähig. Die Unterschiede zwischen Erwerbsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit erläutern wir Ihnen im folgenden Abschnitt.
Als voll erwerbsunfähig werden Angestellte mit einem Leistungsvermögen von weniger als drei Stunden pro Tag eingestuft. Ist es noch möglich, irgendeiner Erwerbstätigkeit bis zu sechs Stunden am Tag nachzugehen, spricht man von teilweiser Erwerbsunfähigkeit. Dabei wird nicht die Arbeitsfähigkeit im letzten Beruf betrachtet, sondern ob noch irgendeine Erwerbstätigkeit ausgeführt werden kann.
Wurden für Sie in den vergangenen fünf Jahren mindestens drei Jahre Pflichtversicherungsbeiträge in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt, können Sie eine staatliche Erwerbsminderungsrente beantragen.
Ein Gutachter prüft, wie leistungsfähig Sie noch sind und ob Anspruch auf eine volle oder teilweise Erwerbsminderungsrente besteht. Etwa die Hälfte der Anträge auf eine staatliche Rente wird jedoch abgelehnt.
Selbst wenn Ihr Anspruch anerkannt wird, werden Sie allein von den staatlichen Leistungen kaum leben können. Berechnungsgrundlage sind erwirtschaftete Entgeltpunkte, aktueller Rentenwert, Zurechnungszeiten und Abschläge. Im Durchschnitt wird bei voller Erwerbsminderung 34 % und bei teilweiser Erwerbsminderung 17 % des letzten Bruttogehaltes als monatliche Rente ausgezahlt.
Sind Sie laut ärztlichem Attest infolge von Krankheit oder Körperverfall voraussichtlich mindestens sechs Monate, beziehungsweise zwei Jahre (je nach Tarif), ununterbrochen außerstande, Ihren Beruf wie gewohnt auszuüben, tritt der Versicherungsfall ein und Sie erhalten aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
Maßgeblich ist nur der zuletzt ausgeübte Beruf. Ob Sie eventuell noch in der Lage sind, einer anderen Tätigkeit nachzugehen, spielt für die Berufsunfähigkeitsversicherung keine Rolle. SIGNAL IDUNA verzichtet grundsätzlich auf den sogenannten abstrakten Verweis, das heißt, Sie werden nicht auf eine andere, theoretisch ausführbare Tätigkeit verwiesen.
Leistungsanspruch der Berufsunfähigkeitsversicherung besteht, bis Sie in den alten Beruf zurückkehren, eine andere, von Ihren Fähigkeiten und dem gewohnten Lohnniveau her vergleichbare Tätigkeit aufnehmen oder der Vertrag ausläuft.
Folgen für Angestellte ohne Berufsunfähigkeitsversicherung
Können Sie für Ihren Lebensunterhalt aufgrund des fehlenden Einkommens aus Ihrer Berufstätigkeit nicht mehr selbst aufkommen und wird auch keine Erwerbsminderungsrente gewährt, haben Sie nur noch die Option, Hartz 4 zu beantragen. Anspruch auf Sozialleistungen besteht, wenn Sie Ihre Ersparnisse bis auf einen Grundfreibetrag aufgebraucht haben. Mit Hartz 4 wird allerdings nur das Existenzminimum abgedeckt.
Einen umfassenden finanziellen Schutz bietet Ihnen die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der SIGNAL IDUNA Homfeldt, Krohn und Agenturpartner in Hamburg.
Wie ist der Ablauf, wenn Sie mit der Berufsunfähigkeitsversicherung Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsrente stellen?
Attestiert Ihr behandelnder Arzt Berufsunfähigkeit, Pflegebedürftigkeit oder Demenz und stellen Sie daraufhin einen Antrag auf Leistungen aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung, gehen wir wie folgt vor:
- Wir prüfen anhand der erhaltenen Informationen und der bei den behandelnden Ärzten und Sozialversicherungsträgern angeforderten medizinischen Unterlagen, ob ein Leistungsanspruch besteht.
- Wird die Berufsunfähigkeit von SIGNAL IDUNA anerkannt, erhalten Sie ab diesem Zeitpunkt maximal bis zum Ende der Vertragslaufzeit die vertraglich vereinbarte Rente.
- Verbessert sich Ihr Gesundheitszustand so weit, dass Sie Ihren Beruf wieder aufnehmen können, erlischt der Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente. Dies gilt auch, wenn Sie eine andere vergleichbare Tätigkeit mit vergleichbarem Einkommen aufnehmen. Oftmals kann zur Unterstützung des Wiedereinstiegs in das Berufsleben eine Wiedereingliederungshilfe in Form von zeitlich befristeter Rente gewährt werden. Danach läuft Ihr Vertrag wie vor der Berufsunfähigkeit weiter.
Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte
Sie haben bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA Homfeldt, Krohn und Agenturpartner in Hamburg die Wahl zwischen den Tarifen SI WorkLife Exklusiv und SI WorkLife Exklusiv plus. Generell gilt:
- Anspruch auf die vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente haben Sie ab dem Zeitpunkt der Feststellung der Berufsunfähigkeit.
- Aus welchem Grund Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben, ist unerheblich.
- Für die Dauer der Leistungsgewährung zahlen Sie keine Versicherungsbeiträge.
- Anspruch auf Leistungen aus SI WorkLife Exklusiv haben Sie, wenn eine Berufsunfähigkeit von mindestens zwei Jahren prognostiziert wird.
- Bis zu 12 Monate kann die Rente als Wiedereingliederungshilfe gezahlt werden.
- Für medizinisches und pflegerisches Personal: Schutz gegen berufsunfähigkeitsverursachende Infektionen, die zu einem Tätigkeitsverbot führen.
- Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente besteht bereits bei einer voraussichtlichen Berufsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten.
- Optional kann bei mindestens 6monatiger, ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit für maximal 24 Monate eine Rente ausgezahlt werden.
- Bei allen Berufen sind jegliche berufsunfähigkeitsverursachenden Infektionen, die zu einem Tätigkeitsverbot führen, eingeschlossen.
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Fordern Sie individuelle Beratung an
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte so früh wie möglich, wenn noch keine Vorerkrankungen vorliegen, abgeschlossen werden. Ist das gesundheitliche Risiko zu hoch, kann der Antrag abgelehnt werden. Ohne ausreichende Absicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung drohen Ihnen im Ernstfall große finanzielle Schwierigkeiten. Mit den Leistungen aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA Homfeldt, Krohn und Agenturpartner in Hamburg können Sie Ihren Lebensstandard beibehalten, Ihre Ersparnisse, Versicherungs- und Vorsorgeverträge sind nicht in Gefahr.
Vereinbaren Sie einen Termin bei Ihrer SIGNAL IDUNA Homfeldt, Krohn und Agenturpartner in Hamburg, um sich individuell und unverbindlich beraten zu lassen!
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Homfeldt, Krohn und Agenturpartner
Rahlstedter Bahnhofstr.
39
22143 Hamburg
Tel.: 040 66 93 49 14
E-Mail: homfeldt-krohn@signal-iduna.net
Öffnungszeiten
Mo, Di, Mi, Fr: 09:00 - 18:00 Uhr
Do: 09:00 - 20:00 Uhr
Sa: 10:00 - 13:00 Uhr
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