Betriebliche Altersvorsorge für Handwerker - SIGNAL IDUNA Jena
Zusätzliche Rente für die Mitarbeiter von Handwerksunternehmen mit der betrieblichen Altersvorsorge
Aufgrund des demografischen Wandels gerät die gesetzliche Rentenversicherung immer mehr in finanzielle Schwierigkeiten. Berufstätige, die derzeit in Rente gehen, erhalten eine gesetzliche Rente von weniger als 50 % des durchschnittlichen Arbeitnehmerverdienstes. Das macht deutlich, wie wichtig eine zusätzliche Vorsorge ist. Mitarbeiter können eine private Rentenversicherung abschließen oder die Möglichkeit einer betrieblichen Altersvorsorge nutzen.
Die betriebliche Altersvorsorge (baV) der SIGANL IDUNA Generalagentur Lars Schmipf in Jena bietet Ihren Mitarbeitern die Chance, kostengünstig und ohne Aufwand die Versorgungslücke der gesetzlichen Rentenversicherung zu schließen.
Warum eine betriebliche Altersvorsorge für Handwerker?
Eine betriebliche Altersvorsorge, zumindest in Form der Entgeltumwandlung, muss heute jedes Unternehmen seinen Mitarbeitern anbieten. Beteiligen Sie sich an den Beiträgen, profitieren Sie einerseits von vielen Vergünstigungen und andererseits kann sich Ihr Arbeitnehmer auf eine höhere Rente im Alter freuen. Arbeitgeber können mit Versicherungsunternehmen Gruppentarife und andere Sonderkonditionen aushandeln. Die betriebliche Altersvorsorge ist daher günstiger als eine private Absicherung.
Mit einem Zuschuss zur betrieblichen Altersvorsoge heben Sie sich von anderen Arbeitgebern ab und steigern die Attraktivität Ihres Unternehmens auf dem Arbeitsmarkt.
Die Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge
Vorteile für Arbeitgeber:
- Ihre Beiträge können Sie als Betriebsausgaben steuerlich geltend machen
- Geringere Lohnnebenkosten
- Ein positives Ansehen auf dem Arbeitsmarkt erleichtert die Suche nach neuen Mitarbeitern
- Geringere Mitarbeiterfluktuation
- Die betriebliche Altersvorsorge ist für Arbeitnehmer jeder Einkommensschicht interessant
Vorteile für Ihre Arbeitnehmer:
- Geringere Abzüge für Sozialversicherung und Steuern, die Beiträge werden vom Bruttogehalt abgeführt
- Staatliche Förderung
- Beim Ansparen Hartz-IV-sicher
- Kein Aufwand, die Abwicklung übernimmt der Arbeitgeber
- Mehr finanzielle Sicherheit im Alter
- Frei von Sozialabgaben sind Beiträge bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung. (2020 € 276 im Monat)
Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge für Handwerksunternehmen
Formen der betrieblichen Altersvorsorge sind:
- Entgeltumwandlung: Der Beitrag wird vom Bruttogehalt in die Altersvorsorge abgeführt
- Arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorge
- Die Beiträge werden von beiden gemeinsam finanziert
Sie können mit Ihrem Mitarbeiter auch vereinbaren, seine vermögenswirksamen Leistungen in eine Direktversicherung zu investieren.
Die Entgeltumwandlung in Form der Direktversicherung ist die meistgenutzte Variante der betrieblichen Altersvorsorge.
Auf eine Entgeltumwandlung hat seit 2002 jeder Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch. Der Arbeitgeber ist verpflichtet, bei neu abgeschlossen Verträgen mindestens einen Zuschuss in Höhe von 15 % des Beitrags zuzuzahlen. Welcher Betrag vom Bruttogehalt in die betriebliche Altersvorsorge abgeführt wird, entscheidet der Arbeitnehmer. Sozialabgaben und Steuern werden erst bei der Auszahlung fällig.
Betriebliche Altersvorsorge mit der Betriebsrentenversicherung
Unterstützung der Mitarbeiter mit geringem Einkommen
Geringverdienern fällt es meist schwer, von Ihrem Gehalt auch noch fürs Alter vorzusorgen. Mit der Betriebsrentenversicherung der SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena unterstützen Sie insbesondere Mitarbeiter mit geringem Einkommen, das heißt mit weniger als 2.200€ brutto im Monat, beim Aufbau einer angemessenen Altersvorsorge.
Vorteile der Betriebsrentenversicherung:
- Staatliche Förderung durch Zuschüsse in Höhe von 30% auf den Einzahlungsbetrag.
- Staatliche Förderung für Beiträge zwischen 240€ und 480€ jährlich
- Der Förderbetrag kann mit der Lohnsteuer verrechnet werden.
- Beiträge in die Betriebsrentenversicherung der SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena sind steuerfrei und frei von Sozialabgaben
- Höhere Motivation der Mitarbeiter
- Ihre Mitarbeiter werden im Alter mit einer höheren Rente belohnt
Sie wünschen eine individuelle Beratung? Unsere Mitarbeiter der SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena informieren Sie gerne über die Möglichkeiten, die Ihnen die SIGNAL IDUNA Betriebsrente bietet.
Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge der SIGNAL IDUNA
Welchen Durchführungsweg der betrieblichen Altersvorsorge Sie Ihren Mitarbeitern anbieten, entscheiden Sie als Arbeitgeber. Im Folgenden stellen wir Ihnen die Grundzüge der einzelnen Durchführungswege vor:
- Direktversicherung
- Pensionskasse
- Pensionszusage
- Unterstützungskasse
Sie schließen für Ihre Mitarbeiter per Einzel- oder Gruppenvertrag eine Lebensversicherung bei der SIGNAL IDUNA ab. Welcher Beitrag vom Bruttogehalt abgeführt werden soll, vereinbaren Sie mit dem jeweiligen Mitarbeiter.
Durch den Einbehalt verringert sich das Bruttoeinkommen und damit auch die zu zahlenden Steuern und Sozialabgaben. Davon profitieren Sie und Ihre Arbeitnehmer gleichermaßen. Auszahlungen sind ab dem 62. Lebensjahr in Form einer monatlichen Rente, Einmalzahlung oder als Kombination aus beidem möglich.
Ihre Beiträge gelten als voll abzugsfähige Betriebsausgaben. Bei der klassischen Form der Altersvorsorge ist Ihr Aufwand nur gering. Die Direktversicherung ist vor allem für kleinere und mittlere Unternehmen, wie es Handwerksunternehmen oft sind, perfekt geeignet. Das finanzielle Risiko ist gering. Beitragszahlungen an den Pensions-SicherungsVerein (PSVaG) sind nicht notwendig.
Die Pensionskasse ist mit einer privaten Rentenversicherung vergleichbar. Den Vertrag schließen Sie bei der SIGNAL IDUNA auf den Namen des Mitarbeiters ab.
Vorteile der Pensionskasse:
- Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenschutz kann eingeschlossen werden
- Auszahlung ist ab dem 62. Lebensjahr als monatliche Rente, Einmalbetrag oder Kombination aus beidem möglich
- Arbeitnehmerbeiträge sind bis 8% der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei und bis 4% der Beitragsbemessungsgrenze sozialabgabenfrei
- Steuervorteile für Arbeitnehmer bei der Auszahlung
- Die Versorgungsansprüche müssen nicht bilanziert werden
- Geringere Lohnnebenkosten für den Arbeitgeber
- Beiträge sind Betriebsausgaben
Die Pensionszusage ist eine Versorgungszusage, die Garantie auf Leistungen bei Berufsunfähigkeit oder Pensionierung des Mitarbeiters, beziehungsweise auf finanzielle Unterstützung für die Hinterbliebenen bei Tod des Begünstigten.
Dieser Durchführungsweg ist eine arbeitgeberfinanzierte Form der Altersvorsorge. Im Leistungsfall werden die Zahlungen aus dem Betriebsvermögen finanziert, wofür über die Jahre Rückstellungen gebildet werden. Für Ihr Unternehmen bedeutet das einen Liquiditätsvorteil, da das Kapital im Unternehmen verbleibt.
Das finanzielle Risiko ist höher als bei anderen Formen der betrieblichen Altersvorsorge, beispielsweise wenn Versorgungsfälle vorzeitig eintreten. Mit dem Abschluss einer Rückdeckungsversicherung können Sie das Kostenrisiko minimieren.
Anders als bei anderen Durchführungswegen sind Einzahlungen in unbegrenzter Höhe möglich. Diese Form der betrieblichen Altersvorsorge ist daher besonders für Mitarbeiter mit hohem Einkommen geeignet. Mit den späteren Rentenzahlungen können auch große Versorgungslücken geschlossen werden.
Die HHG Unterstützungskasse der SIGNAL IDUNA ist eine speziell für Handel, Handwerk und Gewerbe (HHG) eingerichtete Versorgungskasse, aus der Ihre Mitarbeiter ab dem Renteneintritt bis zum Tod eine monatliche Rente erhalten. Alternativ ist auch eine Einmalzahlung möglich.
Vorteile der Unterstützungskasse:
- Eine Hinterbliebenenversorgung kann eingeschlossen werden
- Die Unterstützungskasse unterliegt nicht der Versicherungsaufsicht
- Beiträge zur Unterstützungskasse sind als Betriebsausgaben abzugsfähig
- Ihre Bilanz wird nicht berührt
- Die Rente ist durch Rückdeckungsversicherungen bei der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G. sicher
- Insolvenzsicherung über den Pensions-Sicherungs-Verein VVaG
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Fordern Sie individuelle Beratung an
Gern finden wir in einem persönlichen Gespräch mit Ihnen heraus, welcher Durchführungsweg der betrieblichen Altersvorsorge für Sie und Ihr Unternehmen optimal geeignet ist. Am besten Sie vereinbaren noch heute einen Beratungstermin. Ihre SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena ist gerne für Sie da.
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Bezirksdirektion Lars Schimpf
Grietgasse
22
07743 Jena
Tel.: 03641 420336
E-Mail: lars.schimpf@signal-iduna.net
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