Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte - SIGNAL IDUNA Jena
Risiken mit der Dienstunfähigkeitsversicherung absichern
Das Risiko, krank zu werden oder einen Unfall zu erleiden, besteht jederzeit. Meist ist mit ein paar Tagen Ruhe alles wieder gut. Einige Erkrankungen können jedoch langwierigerer sein oder gar chronisch auftreten. Nach einem halben Jahr ununterbrochener Krankheit kann der Dienstherr Sie für dienstunfähig erklären. Die Folgen sind abhängig davon, in welchem Stadium Ihrer Berufslaufbahn Sie sich befinden. Finanzielle Einbußen werden Sie immer haben. Eine Absicherung gegen die finanziellen Folgen einer Dienstunfähigkeit sollte bereits bei Ausbildungsbeginn vorhanden sein.
Warum die Dienstunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Versicherungen für Beamte gehört, möchten wir Ihnen im Folgenden aufzeigen und Ihnen die DU der SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena kurz vorstellen.
Dienstunfähigkeit und ihre Folgen für Beamte
Dienstunfähig sind Sie, wenn Sie Ihren Dienst aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können und eine anderweitige Verwendung durch den Dienstherrn nicht möglich ist. Erklärt der Dienstherr Sie für dienstunfähig, werden Sie entweder in den vorzeitigen Ruhestand versetzt oder aus dem Dienst entlassen.
Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte auf Widerruf und auf Probe
In der Ausbildung und Probezeit ist eine Versetzung in den Ruhestand noch nicht möglich. Sie werden ohne finanzielle Ansprüche aus dem Dienst entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung für die geleistete Dienstzeit nachversichert.
Nur Beamte auf Probe, die durch einen Dienstunfall dienstunfähig werden, können mit einem Unfallruhegehalt in den vorzeitigen Ruhestand gehen.
Die Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung wird Ihnen zu diesem Zeitpunkt noch nichts nützen. Ansprüche auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben Sie frühestens, wenn für Sie in den letzten 5 Jahren für mindestens sechsunddreißig Monate Pflichtversicherungsbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt wurden.
Für Beamte auf Widerruf und auf Probe ist das finanzielle Risiko daher besonders hoch. Haben Sie vorausschauend eine Dienstunfähigkeitsversicherung bei Ihrer SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena abgeschlossen, erhalten Sie bei Dienstunfähigkeit die vereinbarte Dienstunfähigkeitsrente. Ohne Absicherung sind Sie höchstwahrscheinlich auf staatliche Sozialleistungen angewiesen.
Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte auf Lebenszeit
Für Beamte auf Lebenszeit, welche die 5-jährige Wartezeit noch nicht erfüllen gelten dieselben Reglungen wie für Beamte auf Probe.
Erste Versorgungsansprüche dem Dienstherrn gegenüber haben Sie, wenn Sie mindestens 5 Jahre Ihren Dienst als Beamter auf Lebenszeit geleistet haben. Sie können bei Dienstunfähigkeit mit einem Ruhegehalt in den vorzeitigen Ruhestand versetzt werden.
Anfangs erhalten Sie eine Mindestversorgung, entweder 35% Ihrer ruhegehaltfähigen Dienstbezüge oder 65% der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge aus der Endstufe der Besoldungsgruppe A4. Ihre Ansprüche steigen mit jedem Dienstjahr um 1,79375 %. Maximal kann das Ruhegehalt 71,75 % der letzten Dienstbezüge betragen. Diesen Wert erreichen Sie nach vierzig Dienstjahren.
Die unvermeidlichen Versorgungslücken können Sie mit der Dienstunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA perfekt schließen.
Eine Dienstunfähigkeitsabsicherung sorgt im Ernstfall dafür, dass Sie durch die monatliche Rente weiterhin finanzielle Sicherheit genießen können. Die Dienstunfähigkeitsversicherung als Existenzsicherung gehört daher zu den wichtigsten Versicherungen für Beamte.
Leistungen der SIGNAL IDUNA Dienstunfähigkeitsversicherung
Die Dienstunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena wurde auf den speziellen Bedarf sowohl von Beamten in der Ausbildung als auch von Beamten auf Lebenszeit optimal abgestimmt. Zu unseren Leistungen gehören:
- Berufsunfähigkeitsversicherungen der SIGNAL IDUNA enthalten grundsätzlich eine echte DU-Klausel.
- Inklusive Absicherung einer Teildienstunfähigkeit. Sind Sie nur noch bedingt einsetzbar, werden Sie für teilweise dienstunfähig erklärt. Ihre Bezüge entsprechen Ihrer Leistungsfähigkeit.
- Leistungsansprüche bereits ab 20% Dienstunfähigkeit.
- Während Sie Leistungen aus Ihrer Dienstunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA beziehen, zahlen Sie keine Versicherungsbeiträge.
- Sie haben die Option, eine Leistungsdynamik zu vereinbaren: Die Prämien steigen jedes Jahr um einen bestimmten Prozentsatz, wodurch sich auch Ihre versicherte Rente sukzessiv erhöht. Dadurch können inflationsbedingte Verluste und entgangene Gehaltserhöhungen ausgeglichen werden.
- Ändert sich etwas an Ihrer persönlichen Lebenssituation, beispielsweise infolge von Hausbau, Heirat oder Geburt eines Kindes, kann Ihre Dienstunfähigkeitsversicherung flexibel angepasst werden.
- Leistungsbeginn und –ende kann individuell vereinbart werden. Eine Dienstunfähigkeitsabsicherung sollte möglichst bis zum Renteneintritt, also dem 60. bis 67. Lebensjahr, abgeschlossen werden. Das Risiko einer Dienstunfähigkeit nimmt mit steigendem Alter zu.
Werden Sie für dienstunfähig erklärt, haben Sie ohne weitere Überprüfungen Anspruch auf die vereinbarte Dienstunfähigkeitsrente Ihrer SIGNAL IDUNA.
Nehmen Sie einen anderen Beruf oder einen Nebenjob auf, der nicht Ihrer Qualifikation und bisherigen Stellung entspricht, erhalten Sie Ihre Dienstunfähigkeitsrente auch weiterhin. Erst wenn Sie wieder in Ihr Amt berufen werden oder eine andere vergleichbare Tätigkeit aufnehmen, werden die Rentenzahlungen eingestellt und Ihre Dienstunfähigkeitsversicherung läuft ganz normal weiter.
Häufige Fragen zur Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte
Im folgenden Abschnitt beantworten wir Ihnen einige oft gestellte Fragen. Tiefergehende Fragen zur Dienstunfähigkeitsversicherung und anderen Versicherungen für Beamte beantworten Ihnen unsere Mitarbeiter der SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena gern persönlich.
Mit einer reinen Berufsunfähigkeitsversicherung sind Sie nicht ausreichend abgesichert. Dienstunfähig werden Sie bereits bei einer um 20% verminderten Dienstfähigkeit. Berufsunfähig werden Sie, wenn eine Verminderung der Leistungsfähigkeit im ausgeübten Beruf von mindestens 50% vorliegt.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung prüft auf Grundlage ihrer Versicherungsbedingungen, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt. Eine Berufsunfähigkeit wird außerdem nur bei Versetzung in den Ruhestand anerkannt. Beamte auf Widerruf, auf Probe oder Dienstanfänger erhalten von einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit unvollständiger oder unechter Dienstunfähigkeitsklausel keinen Cent. Sie benötigen eine BU mit echter Dienstunfähigkeitsklausel.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA enthält automatisch eine echte Dienstunfähigkeitsklausel.
Die echte Dienstunfähigkeitsklausel sagt sinngemäß aus, dass eine vom Dienstherrn festgestellte Dienstunfähigkeit ohne weiteres als Berufsunfähigkeit anerkannt wird und die Versicherung die vereinbarte Rente zahlt.
Bei einer unechten Klausel behält sich der Versicherer vor, nach den eigenen Kriterien zu überprüfen, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt.
Enthält die Berufsunfähigkeitsversicherung eine unechte Klausel, gilt nur die Versetzung in den Ruhestand gleichzeitig als Berufsunfähigkeit.
Es gibt viele Gründe, die zu einer Dienstunfähigkeit führen können. Durch einen Unfall in der Freizeit oder im Straßenverkehr können Sie ebenso dienstunfähig werden, wie durch psychische Erkrankungen, die heute die häufigste Ursache von Dienstunfähigkeiten sind.
Die Versorgung durch den Dienstherrn ist zu keinem Zeitpunkt ausreichend. Selbst nach vierzig Dienstjahren werden Ihnen maximal 71,75% Ihrer letzten Bezüge in Form von Ruhegehalt gezahlt.
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