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Schlafender Mann und spielendes Kind - Krankenversicherung der SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena
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Private Kran­­ken­­ver­­sich­­er­­ung für An­ge­stell­te - SIGNAL IDUNA Jena

Rundum abgesichert mit der privaten Krankenversicherung

Angestellte sind in der Regel in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert. Die Möglichkeit, sich von der Versicherungspflicht befreien zu lassen, haben Angestellte mit einem Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze. Die Versicherungspflichtgrenze wird jährlich angepasst: Sie liegt 2020 bei € 62.550/Jahr und 2021 bei € 64.350/Jahr. Statt der Grundversorgung durch die gesetzliche Krankenversicherung können Sie bei einem Wechsel die wesentlich komfortableren Leistungen der privaten Krankenversicherung in Anspruch nehmen. Beide Versicherungen haben ihre Vor- und Nachteile, die Sie vor einem Wechsel unter Berücksichtigung Ihrer individuelle Lebenssituation genau abwägen sollten.

Im Folgenden möchten wir Ihnen die Unterschiede zwischen gesetzlicher Absicherung und der privaten Krankenversicherung der SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena für Angestellte aufzeigen. 

private Krankenversicherung - Krankenversicherungspflicht für Angestellte

Eine Krankenversicherung benötigt jeder, der seinen Wohnsitz in Deutschland hat. Dazu sind seit 2009 alle Bürger per Gesetz verpflichtet. Es soll sichergestellt werden, dass im Krankheitsfall jeder die notwendige medizinische Versorgung erhält, ohne dass im Gegenzug eine Geldleistung verlangt wird.

 

Gesetzliche Krankenversicherung – für die meisten Angestellten Pflicht

Viele Angestellte haben zu keinem Zeitpunkt die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung. Sie können nur von einer gesetzlichen Krankenversicherung in eine andere wechseln.

Bei einem Krankenkassenvergleich sollten Sie hauptsächlich auf die Zusatzleistungen und die Zusatzbeiträge achten. Die Leistungen der Krankenkassen sind zu etwa 95 % identisch, da sie vom Gesetzgeber vorgegeben werden. Nur über 5 % des Leistungsangebotes können gesetzliche Versicherungen frei entscheiden und individuelle Leistungen anbieten. Der einheitliche Beitragsbemessungssatz bei allen Kassen liegt bei 14,6 %. Jede Kasse kann einen individuellen Zusatzbeitrag erheben, der sich auf etwa 1 % beläuft. Kassenabhängige Zusatzleistungen sind beispielsweise:

  • Nicht zur Regelversorgung gehörende Vorsorgeuntersuchungen
  • Erweiterte Leistungen bei Schwangerschaft und Geburt
  • Alternative Behandlungen, wie homöopathische oder osteopathische Therapien
  • Erweiterte Leistungen im Bereich Zahn

gesetzlichen Krankenversicherung vs. private Krankenversicherung

Gesetzliche Krankenversicherungen funktionieren nach dem sogenannten Solidarprinzip. Jeder Versicherte zahlt nach seiner finanziellen Leistungsfähigkeit, also der Höhe seines Gehaltes, Beiträge in die Versicherung ein. Angestellte mit hohem Einkommen zahlen entsprechend hohe Beiträge und kommen somit auch für die Finanzierung von Leistungen für einkommensschwächere Versicherte auf. Der Arbeitgeber trägt die Hälfte der Versicherungsbeiträge.

Unabhängig von der Höhe der monatlichen Beitragszahlungen haben alle Versicherten dieselben Leistungsansprüche. Die Leistungen müssen nach dem Wirtschaftlichkeitsgebot § 12 SGB V: „… ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich sein; sie dürfen das Maß des Notwendigen nicht überschreiten.“ 

Gesetzliche Krankenkassen finanzieren ihre Leistungen nach dem sogenannten Umlageverfahren, das heißt, die Einnahmen werden sofort wieder zur Kostendeckung bereitgestellt. Zu den Einnahmen gehören neben den Beitragszahlungen der Mitglieder auch Zuschüsse vom Bund. Jährlich fließen mehrere Milliarden Euro aus Steuermitteln in den gemeinsamen Fonds der gesetzlichen Krankenversicherungen. 

 

Müssen oder wollen Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung verbleiben, können Sie für eine komfortablere Versorgung in verschiedenen Bereichen private Zusatzversicherungen bei der SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena abschließen, beispielsweise:

  • Zahnzusatzversicherung
  • Ambulante Zusatzversicherung
  • Krankenhauszusatzversicherung
  • Krankenhaustagegeld
  • Zusatzversicherung für Kinder

Gesetzlich Versicherte erhalten sogenannte „Sachleistungen“, Sie müssen nur Ihre Versicherungskarte vorlegen: Anhand der gespeicherten Daten kann der Leistungserbringer die Kosten direkt mit der gesetzlichen Versicherung abrechnen.

Private Krankenversicherung für Angestellte mit hohem Einkommen

Erfüllen Sie als Angestellter die Grundvoraussetzung, d.h. über ein Gehalt über der Jahresarbeitsentgeltgrenze, können Sie sich von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung befreien lassen. Die nächste Hürde ist die Gesundheitsprüfung. Sie müssen zunächst einige Fragen zu Ihrer Gesundheit beantworten, beispielsweise zu Vorerkrankungen oder Unfallschäden. Je nachdem wie das Ergebnis ausfällt, ist eine Aufnahme möglich, auch die Versicherungsbeiträge richten sich nach Ihrem Krankheitsrisiko. Umso jünger und gesünder Sie sind, desto größer die Chancen, aufgenommen zu werden und desto geringer sind Ihre Versicherungsbeiträge.

Die monatlichen Beiträge werden auf Basis des Gesundheitszustandes, des Alters und des gewählten Leistungsumfangs ermittelt. SIGNAL IDUNA hat speziell für Arbeitnehmer den maßgeschneiderten Tarif EXKLUSIV-PLUS entwickelt.

Private Krankenversicherungen wirtschaften nur mit den Beitragseinnahmen. Die PKV finanziert ihre Leistungen nach dem sogenannten Kapitaldeckungsverfahren. Aus einem Teil der Beiträge werden Altersrückstellungen gebildet, die später, bei erhöhten Kosten für medizinische Versorgung, zur Kostendeckung aufgelöst werden. In der PKV sorgt jeder für seine im Alter steigenden Gesundheitskosten selbst vor.

Für jede in Anspruch genommene medizinische Behandlung erhalten Sie eine Rechnung. Sie zahlen die Rechnung wie jede andere auch und reichen diese bei Ihrer SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena ein. Die Kosten für versicherte Leistungen werden Ihnen meist innerhalb weniger Tage erstattet.

Die private Krankenversicherung der SIGNAL IDUNA bietet eine Vielzahl hochwertiger Leistungen an, aus denen Sie sich einen individuellen, auf Ihre Lebenssituation abgestimmten Versicherungsschutz zusammenstellen lassen können. Alle Leistungen werden vertraglich vereinbart. Leistungskürzungen oder Streichungen müssen privat Versicherte nicht befürchten.

Ergeben sich später Änderungen im Bedarf, beispielsweise durch Heirat oder Geburt eines Kindes, können Sie meist ohne Probleme Anpassungen vornehmen lassen.

Ihre Vorteile als Angestellter mit privater Krankenversicherung

Leistungen der privaten Krankenversicherung der SIGNAL IDUNA sind unter anderem:

  • Freie Wahl von Krankenhaus, Arzt und Zahnarzt, keine Beschränkung auf Kassenärzte
  • Kostenübernahme für Heilpraktiker
  • Erstattung der Kosten für alle verordneten Medikamente und Arzneimittel, auch von anerkannten alternativmedizinischen Mitteln
  • Hohe Kostenübernahmen für Sehhilfen
  • Zahnbehandlungen und professionelle Zahnreinigung werden zu 100 % erstattet
  • Zahnersatz bis zu 90 % Erstattung
  • Unterkunft bei stationärer Behandlung im 1- oder 2-Bett-Zimmer
  • Vertraglich garantierte Leistungen
  • Innovationsklausel: Wir übernehmen neue Behandlungsmethoden und Hilfsmittel
  • Im Ausland 12 Monate und in Europa zeitlich unbegrenzter Versicherungsschutz
  • Je nach Tarif Beitragsrückerstattungen von bis zu 2,5 Monatsbeiträgen

Privat krankenversicherte Angestellte erhalten wie gesetzlich Versicherte bei Krankheit vom Arbeitgeber für 6 Wochen eine Entgeltfortzahlung. Krankengeld erhalten Sie anschließend, wenn im Versicherungsumfang eine Krankentagegeldversicherung enthalten ist. Ohne zeitliche Begrenzung erhalten Sie ab der 7. Krankheitswoche das vereinbarte Krankentagegeld. Durch die Vereinbarung von Leistungsstaffelung erhöht sich bei längerer Krankheit der Tagessatz.

Die Höhe des Tagegeldes kann bei der privaten Krankenversicherung der SIGNAL IDUNA individuell festgelegt werden.

Angestellte mit einer Krankentagegeldversicherung der SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena profitieren von einer dynamischen Leistungsanpassung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Bei verändertem Einkommen kann ebenfalls ohne erneute Gesundheitsprüfung eine Erhöhung des Krankentagegeldes vorgenommen werden.

Innerhalb von 2 Wochen nach Erhalt der sogenannten Freimeldung müssen Angestellte ihrer Krankenkasse ihren Austritt mitteilen. Andernfalls sind Sie weiterhin gesetzlich versichert, allerdings als freiwilliges Mitglied.

Vor einem Wechsel sollten Sie bedenken, dass eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich ist, etwa wenn das Gehalt wieder unter der Pflichtversicherungsgrenze liegt oder bei Bezug von Arbeitslosengeld.

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Fordern Sie individuelle Beratung an

Bevor Sie von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung wechseln, sollten Sie sich von Ihrer SIGNAL IDUNA Generalagentur Lars Schimpf in Jena unverbindlich und umfassend beraten lassen!

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Anfahrt und Kontakt

Bezirksdirektion Lars Schimpf

Grietgasse 22
07743 Jena

Tel.: 03641 420336
E-Mail: lars.schimpf@signal-iduna.net

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