Hausratversicherung

Eine Hausratversicherung sichert gegen finanziellen Folgen ab, nachdem ein materieller Schaden eingetreten ist.

Die Hausratversicherung bietet Ihnen finanzielle Hilfe, wenn zum Beispiel

• durch eine brennende Kerze ein Wohnungsbrand entsteht und Ihre Möbel zerstört werden.
• Einbrecher in Ihr Haus gelangen und Ihre elektronischen Geräte stehlen.
• aufgrund einer defekten Waschmaschine Leitungswasser austritt und ihre Einrichtung beschädigt.

Versichert ist alles, was nicht fest mit dem Gebäude verbunden ist wie zum Beispiel Möbel, Wertgegenstände, Schmuck oder Kleidung. Da die Neuanschaffung der genannten Gegenstände vor allem bei einem Totalschaden sehr teuer werden kann, ist es für jeden Haushalt sinnvoll, eine Hausratversicherung abzuschließen. So sind Sie im Fall eines Schadens auf der sicheren Seite und bekommen den finanziellen Verlust ersetzt - bei uns sogar in unbegrenzter Höhe und zum Neuwert.

Die Versicherungssumme ist die maximale finanzielle Entschädigung, die Sie im Schadenfall von Ihrem Versicherer erhalten. Die Höhe dieser Summe finden Sie im Vertrag Ihrer Hausratversicherung. 

Wenn Sie bei uns eine Hausratversicherung abschließen, dann müssen Sie keine Versicherungssumme vereinbaren - denn wir haben die Versicherungssumme abgeschafft. Sie müssen nur Ihre Wohnfläche in Quadratmetern korrekt angeben und haben dadurch unbegrenzten Versicherungsschutz. Unbegrenzter Schutz heißt bei uns automatisch Unterversicherungsverzicht. Denn wenn Sie keine Versicherungssumme mit uns vereinbaren müssen, gibt es auch keine maximale Entschädigungsgrenze.

Wenn Sie unterversichert sind, bedeutet das, dass ihr Hausrat mehr Wert ist, als die vereinbarte Versicherungssumme. Wenn es zu einem Totalschaden Ihres Hausrats kommt, kann es bei einer Unterversicherung also passieren, dass die Leistung der Versicherung stark gekürzt wird. Bei Unterversicherungsverzicht wird nicht gekürzt.

Wenn Sie für Ihre Hausratversicherung die Versicherungssumme ermitteln müssen, dann errechnen Sie den Neuwert all Ihrer Einrichtungsgegenstände sowie Ihrer Kleidung: von Möbeln über Elektrogeräte bis hin zu Wohnaccessoires. Wenn Ihnen diese Methode zu aufwendig ist, können Sie auch auf eine gängige Faustformel zurückgreifen: Wohnfläche in qm x 650 €. Wobei sich daraus natürlich nicht der exakte Wert Ihres Hausrats ergibt. Wenn Sie kein Risiko eingehen möchten, dann wählen Sie eine Hausratversicherung, die Sie ohne Angabe der Versicherungssumme abschließen können.

Wenn Ihr Fahrrad bei einem Einbruch in Ihre Wohnung oder Ihren Keller gestohlen wird, dann zahlt die Hausratversicherung.

Darüber hinaus können Sie in unserer Hausratversicherung Ihr Fahrrad optional mit dem Baustein "Fahrraddiebstahl" auch außerhalb Ihrer Wohnung versichern und wir erstatten Ihnen bei Diebstahl die Kosten. Voraussetzung ist, dass Sie Ihr Fahrrad mit einem Schloss befestigen. Entweder schließen Sie Ihr Rad mit einem handelsüblichen Schloss an einem Fahrradständer an oder Sie befestigen es an Reifen und Rahmen. Am sichersten ist es, wenn Sie beides tun. 

Unser Schutz für Ihr Fahrrad gilt Tag und Nacht und beinhaltet auch die Kostenübernahmen für Zubehör wie Fahrradkorb oder Kindersitz, wenn das Zubehör zusammen mit dem Fahrrad gestohlen wurde.

Eine Fahrradversicherung macht vor allem bei teuren Fahrrädern Sinn, da die Gefahr von Diebstahl erfahrungsgemäß größer ist.

Wenn Ihr Fahrrad gestohlen wird, sollten Sie den Diebstahl innerhalb von 48 Stunden der Polizei melden. Die Anzeige bei der Polizei sollten Sie der Versicherung zeigen, damit Sie Ihren Versicherungsanspruch geltend machen können. 

Tipp: Sollte Ihr Fahrrad gestohlen werden, so machen Sie Fotos vom Tatort und behalten Sie das aufgebrochene Schloss als Beweismittel. Mehr über Absicherung gegen Fahrraddiebstahl efahren Sie hier in unserem Blogartikel.

Beachtet man auch ganz einfache Regeln der Sorgfalt nicht, dann spricht man von grober Fahrlässigkeit. Der Versicherer ist grundsätzlich berechtigt, die Leistungen aufgrund grober Fahrlässigkeit zu kürzen. 

Grob fahrlässig ist zum Beispiel

• Das Verlassen der Wohnung trotz offenem Kaminfeuer
• Eine Wochenendreise trotz gekippter Fenster im Erdgeschoss
• Zu Bett gehen trotz brennender Kerzen 

Achten Sie beim Abschluss Ihrer Hausratversicherung darauf, ob bei grober Fahrlässigkeit der Schaden ersetzt wird oder nicht. Bedenken Sie außerdem, bis zu welcher Höhe Ihre Versicherung einen Schaden, der durch grobe Fahrlässigkeit verursacht wurde, übernimmt. Kommt es zum Beispiel durch eine brennende Kerze zu einem Brandschaden in Ihrer Wohnung, dann können die Kosten schnell in die Zehntausende gehen.

Unsere Hausratversicherung übernimmt in allen drei Tarifen Schadenersatz bei grober Fahrlässigkeit. Beachten Sie die Obergrenze pro Tarif und entscheiden Sie sich für den Tarif, der zum Wert Ihres Hausrats passt:

• Tarif Pur: Wir zahlen bei grober Fahrlässigkeit maximal 2.500 Euro
• Tarif Basis: Wir zahlen bei grober Fahrlässigkeit maximal 10.000 Euro
• Tarif Premium: Wir zahlen bei grober Fahrlässigkeit unbegrenzt

In einer Hausratversicherung sind Glasschäden grundsätzlich versichert, wenn sie durch Feuer, Einbruchsdiebstahl, Leitungswasser oder Sturm und Hagel entstanden sind. Wenn der Schaden eine andere Ursache hat, kommt die Glasversicherung dafür auf.

Sie können bei uns eine Glasversicherung als eigenständige Versicherung abschließen oder als optionalen Zusatzbaustein zur Hausratversicherung.

In diesen Situationen zahlt zum Beispiel die Glasversicherung:

• wenn ein schwerer Gegenstand auf Ihr Ceranfeld fällt und das Glas zerspringt.
• wenn Ihr Kind mit dem Fußball die Glasfläche Ihres Wintergartens beschädigt.
• wenn Ihr Wandspiegel herunterfällt und zerbricht

In unserer Glasversicherung sind auch glasähnliche Materialien wie Plexiglas und Betonglas versichert. 

Gut zu wissen: Leichte Beschädigungen von Glaskanten sind nicht mitversichert.

Naturgefahren wie Sturm und Hagel sind in unserer Hausratversicherung immer enthalten. Wenn Sie sich optional gegen weitere Naturgefahren wie

• Überschwemmung
• Rückstau aus der Kanalisation
• Vulkanausbruch
• Erdbeben
• Erdfall
• Schneedruck
• Lawinen

versichern möchten, dann können Sie unseren Baustein Elementarversicherung wählen und so Ihre Hausratversicherung erweitern.

Vor allem wenn Sie in einem Gebiet wohnen, wo es häufiger zu Hochwasser, Erdbeben oder Lawinen kommt, ist es sinnvoll sich gegen solche Naturgewalten abzusichern. Ein Risikofaktor für Schäden durch Naturgefahren ist es, wenn das Wohnhaus zum Beispiel am Wasser oder am Hang liegt.

Tipp: Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie in einem Gebiet wohnen, indem Sie sich gegen Naturgefahren absichern sollten, dann nutzen Sie den Kompass Naturgefahren des Versicherungsverbands GDV.

Wenn Sie verreisen, dann werden Sie einen Teil Ihres Hausrats wie zum Beispiel Kleidung, Bücher oder elektronische Geräte mitnehmen. Insofern ist es wichtig zu wissen, ob diese Dinge auch im Urlaub versichert sind.

Mit unserem Schutz ist Ihr Hausrat auf Reisen im Inland und im Ausland versichert. Der Versicherungsschutz gilt weltweit. Die Entschädigungsgrenze und die Dauer des Versicherungsschutzes im Ausland sind abhängig vom Tarif:

• Tarif Pur: 3 Monate Schutz, die Entschädigungsgrenze beträgt 75 €/qm
• Tarif Basis: 6 Monate Schutz, die Entschädigungsgrenze beträgt 150 €/qm
• Tarif Premium: zeitlich unbegrenzter Schutz, die Entschädigungsgrenze beträgt 500 €/qm.

Übrigens: Im Premiumtarif ist auch der Hausrat in Ihrer Ferienwohnung mitversichert. Sollten Sie eine Ferienimmobilie im Ausland besitzen, so empfehlen wir Ihnen diesen Tarif.

Eine Hausratversicherung versichert Ihren Hausrat. Dazu gehören lose bzw. bewegliche Gegenstände wie Möbel, Kleidung, elektronische Geräte und Bargeld. 

Eine Wohngebäudeversicherung versichert das Haus und Gegenstände, die fest mit den Mauern des Hauses verbunden sind.

Gut zu wissen: Eine Wohngebäudeversicherung kann nur vom Eigentümer des Gebäudes abgeschlossen werden, eine Hausratversicherung sollte hingegen jeder, also auch Mieter, abschließen. 

Die versicherten Gefahren sind bei beiden Versicherungen im Wesentlichen gleich:

• Feuer
• Gewitter
• Leitungswasser
• Sturm
• Hagel

Sowohl die Hausratversicherung, als auch die Wohngebäudeversicherung können um die Elementarschadenversicherung ergänzt werden, damit Sie bei Naturereignissen wie Überschwemmung, Erdbeben oder Erdrutsch finanziell geschützt sind. Bedenken Sie, dass Sie für beide Versicherungen einen separaten Schutz gegen Elementarschäden abschließen müssen.