Dienstunfähigkeitsversicherung für den öffentlichen Dienst - SIGNAL IDUNA Falkensee
Arbeitskraft von Beamten sowie Soldaten mit der Dienstunfähigkeitsversicherung schützen
Bei den meisten Beamten oder Soldaten dürfte die nicht gerade schöne Vorstellung, womöglich eines Tages den Dienst nicht mehr ausüben zu können, zu großen Unsicherheiten führen. Daher ist es von umso größerer Relevanz, sich mit dem Risiko der Dienstunfähigkeit bereits am Anfang des Dienstes auseinanderzusetzen. Nachfolgend erläutern wir die Vorteile der Dienstfähigkeitsabsicherung der SIGNAL IDUNA Bezirksdirektion Tysre Rajba in Falkensee für den öffentlichen Dienst.
Die Dienstunfähigkeitsversicherung Beamte und Soldaten
Dienstunfähigkeit sowie deren Folgen
Generell muss zunächst vor Abschluss der Dienstunfähigkeitsversicherung die Frage geklärt werden, wann Beamte sowie Soldaten dienstunfähig sind. Generell liegt Dienstunfähigkeit, unabhängig vom Bundesland, in welchem Sie Ihre Tätigkeit als Beamter ausüben, stets dann vor, wenn:
- Ihnen eine Ausübung Ihres Dienstes aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr möglich ist.
- Zur Aufrechterhaltung Ihrer Dienstunfähigkeit eine Reduzierung der Arbeitszeiten oder eine Versetzung auf einen anderen Posten nicht infrage kommt.
Sollten Sie für eine Verwendung bei Ihrem Dienstherrn, beispielsweise der Bundesrepublik Deutschland oder dem Freistaat Bayern, nicht mehr in Betracht kommen, gelten Sie als dienstunfähig. Sollte dies eintreten, folgt eine Entlassung aus dem aktiven Dienst. Abhängig von dem von Ihnen innegehaltenen dienstlichen Status hat eine Dienstentlassung verschiedene Folgen:
Es erfolgt eine Entlassung aus dem Dienst ohne Versorgungsansprüche sowie Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung. Anderweitige Ansprüche bestehen nicht. Sollten Sie jedoch aufgrund eines Dienstunfalles dienstunfähig werden, besteht ein Anspruch auf sogenanntes Unfallruhegehalt. Dieses kommt in etwa auf die Mindestpension von Beamten auf Lebenszeit hinaus.
Auch hier erfolgt Dienstentlassung sowie Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung. Sollte jedoch ein Dienstunfall oder Wehrdienstbeschädigung der Grund der Dienstunfähigkeit sein, erhalten Sie ein monatliches Unfallruhegehalt wie ein Beamter. Einmalzahlungen an Sie oder Ihre Hinterbliebenen werden gewährt.
Eine Entlassung, sowie Nachversicherung, kommt bei Dienstunfähigkeit nicht in Betracht. Eine Ausnahme besteht jedoch dann, sollte die 5-jährige Wartezeit noch nicht erfüllt sein. Es erfolgt eine Versetzung in den vorzeitigen Ruhestand, die sogenannte Frühpension, sowie Bezug eines Grundgehaltes nach einschlägigen Besoldungs- sowie Versorgungsvorschriften. In der Mehrzahl der Bundesländer beträgt das Gehalt ungefähr 70% der Endstufe aus der Besoldungsgruppe A4. Das Bruttogehalt erhöht sich um ca. 2% der monatlichen Bezüge für jedes Dienstjahr.
Dies dürfte deutlich aufzeigen, dass Sie bei Versetzung in den Ruhestand aufgrund Dienstunfähigkeit lediglich als Beamter auf Lebenszeit einigermaßen angemessen versorgt sind. Selbst bei Beamten auf Lebenszeit ist die monatliche Pension meist nicht ausreichend, um den Lebensstandard beizubehalten. Jedoch sieht es bei Beamten auf Widerruf und Probe noch schlechter aus, da diese keine Versorgungsansprüche besitzen. Sollten Sie weniger als 5 Jahre Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung geleistet haben, besteht keinerlei Anspruch auf Leistungen.
Daher ist speziell für Beamte auf Widerruf oder Probe eine Dienstunfähigkeitsversicherung absolut notwendig. Die Dienstunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA Bezirksdirektion Tysre Rajba in Falkensee sorgt im Leistungsfall mit Hilfe einer monatlichen Rente dafür, Ihnen ein würdiges Leben zu ermöglichen, damit Sie Ihre Träume erfüllen können. Aufgrund dessen ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte und Soldaten neben einer privaten Kranken- sowie Pflegeversicherung und privaten Haftpflichtversicherung absolut unverzichtbar. Aufgrund des bestehenden großen dienstlichen Risikos sind Soldaten zusätzlich gefährdet.
Wann erfolgen Leistungen der Dienstunfähigkeitsversicherung?
In sämtlichen Stufen des Beamten- sowie Soldatenverhältnisses ist die Absicherung gegen die Gefahr der Dienstunfähigkeit mithilfe der Dienstunfähigkeitsversicherung absolut optimal. Dies deshalb, da die benötigten finanziellen Mittel oder passives Einkommen zur Deckung der Lebenshaltungskosten, auch nach Verlust des Arbeitsplatzes, kaum jemand besitzt.
Daher hat die Signal Iduna ein speziell, auf den Bedarf von Beamten und Soldaten, sowohl während als auch nach der Ausbildung, abgestimmtes Produkt entwickelt. Dies umfasst unter anderem nachfolgende Leistungen:
- In der Berufsunfähigkeitsversicherung der Signal Iduna ist die Allgemeine Dienstunfähigkeitsklausel stets enthalten. Die optionale Vereinbarung einer speziellen Absicherung der Vollzugsdienstunfähigkeit ist für Sie beispielsweise als Polizeibeamter möglich.
- Es besteht die Möglichkeit der Absicherung einer Teildienstunfähigkeit. Sie werden teilweise für dienstunfähig erklärt, sollten Sie als Beamter nur noch teilweise einsetzbar sein. Dementsprechend erfolgt eine Kürzung Ihrer Bezüge, so dass Sie beispielsweise nur noch Bezüge in Höhe von 40 % erhalten. Bereits ab einer Dienstunfähigkeit von 20 % leisten wir und decken somit dieses Risiko ebenfalls damit ab. Das besondere Highlight: Sollten Sie aufgrund Teildienstunfähigkeit Leistungen erhalten, entfallen während dieser Zeit die Beiträge Ihrer gesamten DU-Absicherung.
- Sie haben die Möglichkeit der Vereinbarung der Dienstunfähigkeitsrente nach Ihren Wünschen mit einem Berater. Dabei ist keine absolute Grenze existent. Sie können Ihre private Absicherung derart groß ausfallen lassen, dass mit der Absicherung des Dienstherrn insgesamt 75 % Ihrer Bezüge gedeckt sind. Eine in Abhängigkeit Ihrer Besoldungsgruppe wählbare pauschale Absicherung ist alternativ ebenfalls möglich. Dies könnte beispielsweise eine Monatsrente von maximal 1.000 Euro bei A10 bedeuten.
- Die jährliche Erhöhung Ihrer Prämie um einen vereinbarten Prozentsatz ist auf Ihren Wunsch hin möglich. Eine jährliche Erhöhung der versicherten Rente ist die Folge der sogenannten Beitragsdynamik. Empfehlenswert sind hierbei Erhöhungen zwischen 2 bis 4 %, um damit die Inflation sowie steigende Bezüge auszugleichen. Dabei sollten Sie auf jeden Fall berücksichtigen, dass sich Ihre Rente Ihrem möglicherweise ansteigenden Lebensstandard angleichen sollte.
- Versetzungs- oder Entlassungsverfügung des Dienstherrn anerkennen. Wir orientieren uns nach Vorlage eines ärztlichen (Amts- oder Truppenarzt) Zeugnisses sowie zugehöriger Verfügung an der durch den Dienstherrn ergangenen Entscheidung. Damit verkürzt sich die vom Versicherer durchzuführende Leistungsprüfung gegenüber der Berufsunfähigkeitsversicherung um einiges.
- Bestimmung des Leistungsbeginns und -endes ist flexibel. Generell sollte eine Dienstunfähigkeitsversicherung bis zum Renteneintritt, somit dem 60. bis 67. Lebensjahr, abgeschlossen werden. Dies deshalb, da aufgrund des steigenden Alters auch das Risiko einer Dienstunfähigkeit sich immer weiter erhöht.
Einzig und allein das Vorliegen einer Dienstunfähigkeit ist für die Leistungspflicht relevant. Sie erhalten selbst dann weiterhin Rente, sollten Sie einen anderen Beruf oder einen Nebenjob aufnehmen. Sollte Ihnen jedoch die Wiederaufnahme Ihres „alten“ Berufes oder eines neuen, Ihrer bisherigen Lebensstellung entsprechenden Berufes möglich sein, würden weitere Leistungen entfallen.
Häufig gestellte Fragen zur Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte
Im nachfolgenden haben wir einige Fragen zum Thema Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte zusammengestellt. Für weitere Fragen stehen Ihnen die freundlichen Mitarbeiter der SIGNAL IDUNA Bezirksdirektion Tysre Rajba in Falkensee gerne zur Verfügung
Sollten Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, besteht bei Ihnen Berufsunfähigkeit. Der Versicherer bestimmt auf Grundlage der Versicherungsbedingungen, ob dass der Fall ist. Selbst bei Dienstentlassung aufgrund Dienstunfähigkeit besteht nicht automatisch Berufsunfähigkeit, da Ihre Versicherungen der Meinung sein könnte, dass Sie als Beamter in einer anderen Verwaltung einsetzbar sind. Deshalb wird für Beamte eine spezielle Dienstunfähigkeitsversicherung benötigt.
Auf jeden Fall! Warum und wo eine Dienstunfähigkeit bei Ihnen eintritt, ist vollkommen irrelevant. Nur die Tatsache, dass Sie aus gesundheitlichen Gründen dienstunfähig sind, zählt. Mitversichert sind deshalb auch private Unfälle, wie bei Freizeit oder Sport. Gerade in Verwaltungen sind wesentlich mehr Betroffene, da Stress oder Burnout auf der Liste der Gründe für Dienstunfähigkeit ganz weit oben stehen.
Im Prinzip schon. Allerdings reicht die Mindestpension keinesfalls aus, den bisherigen Lebensstandard beizubehalten. Selbst das „korrekte“ Ruhegehalt ist dem früheren Netto gleich. Sollten Beamte auf Widerruf und Probe dienstunfähig werden, sind diese noch stärker betroffen, da diese meist keinerlei Leistungen erhalten und daher auf Grundsicherungen zurückgreifen müssen.
Sinngemäß bedeutet die echte Dienstunfähigkeitsklausel, dass ohne Weiteres, die vom Dienstherren festgestellte Dienstunfähigkeit, von der Versicherung anerkannt wird und Leistungen erfolgen. Bei der unechten Klausel prüft zusätzlich nochmals die Versicherung, ob beim Beamten Dienstunfähigkeit vorliegt. Auf jeden Fall verzichtet die SIGNAL IDUNA Bezirksdirektion Tysre Rajba in Falkensee bei Ihrer Dienstunfähigkeitsabsicherung auf die unechten Klauseln. Ebenfalls wird auf die Möglichkeit der abstrakten Verweisung verzichtet.
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Für weitere Fragen zum Thema Dienstunfähigkeitsversicherung fragen Sie Ihre Experten der SIGNAL IDUNA Bezirksdirektion Tysre Rajba in Falkensee.
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127a
14612 Falkensee
Tel.: 03322 4228024
E-Mail: bd.rajba@signal-iduna.net
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