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Arbeitende Frau mit Smoothie - Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA Generalagentur Tobias Hanner in Albstadt
Arbeitende Frau mit Smoothie - Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA Generalagentur Tobias Hanner in Albstadt

Berufs­­un­­fäh­­ig­­keits­­ver­­si­­che­­rung für Angestellte - SIGNAL IDUNA in Albstadt und Sigmaringen

Eines der größten Risiken für Angestellte mit gravierenden finanziellen Folgen

Für die meisten von uns bildet das Einkommen aus der Erwerbstätigkeit die Basis für ein selbstbestimmtes, unabhängiges Leben. Etwa jeder 4. Berufstätige wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Dennoch verzichten viele auf die Absicherung ihrer Arbeitskraft.

Schwere Erkrankungen oder Unfälle haben einiges gemeinsam – meistens treten sie unvorhersehbar ein und nicht selten kann dann der Beruf für längere Zeit oder auf Dauer nicht mehr ausgeübt werden. Dadurch fällt das gewohnte Einkommen weg. Nur mit privater Vorsorge, wie einer Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA Bezirksdirektion Tobias Hanner in Albstadt und Sigmaringen, können Sie sich vor Ihrem finanziellen und sozialen Abstieg schützen.

Sie können sich nicht darauf verlassen, dass Ihnen schon irgendwie geholfen wird. Hilfe vom Staat erhalten Sie, wenn Sie erwerbsunfähig werden und dann auch nur unter bestimmten Voraussetzungen.

Welche Vorteile und Möglichkeiten Ihnen die Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA bietet, haben wir in den folgenden Kapiteln für Sie zusammengestellt.

Berufsunfähigkeit wird nur noch selten durch berufsbedingte Unfälle oder schwere körperliche Arbeit verursacht. Häufig führt ein Sport- oder Autounfall, sowie eine plötzlich auftretende, schwere Krankheit zur Berufsunfähigkeit. Menschen, die im Büro arbeiten stehen häufig unter hohem Leistungs- und Termindruck. Permanente Überforderung und Stress führen zu Depressionen, Suchterkrankungen und Burn-out. Psychische Erkrankungen sind heute die Hauptursache von Berufsunfähigkeit.

Außerdem werden durch die Schreibtischarbeit motorische Fähigkeiten eingeschränkt. Stundenlange, sitzende Tätigkeiten rufen unter anderem Rückenbeschwerden, Haltungsfehler und Übergewicht hervor, vor allem, wenn in der Freizeit nicht für genügend Ausgleich gesorgt wird.

Zweithäufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates, an dritter Stelle stehen Krebserkrankungen.

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist abhängig vom Gesundheitszustand bei Antragstellung. Auch die Beiträge richten sich nach den individuellen gesundheitlichen Risiken. In jungen Jahren profitieren Sie daher von geringen Beiträgen, die ein Leben lang gelten. Je früher Sie eine Versicherung abschließen, desto günstiger sind die Versicherungskonditionen.

Noch dazu ist für junge Menschen die Versorgungslücke besonders groß, schließlich gilt es, im Ernstfall noch viele Jahre bis zur Rente zu überbrücken.

Sind Angestellte aufgrund von Arbeitsunfähigkeit krank, erhalten sie von Ihrem Arbeitgeber für sechs Wochen eine Lohnfortzahlung. Danach zahlt die gesetzliche Krankenkasse für 72 Wochen Krankengeld in Höhe von 70 Prozent des monatlichen Bruttogehaltes. Sind Sie weiterhin arbeitsunfähig, haben Sie die Möglichkeit, eine Erwerbsunfähigkeitsrente zu beantragen. Sind Sie nicht in der Lage, Ihrer beruflichen Tätigkeit nachzugehen, heißt das noch lange nicht, dass Sie erwerbsunfähig sind.

  

Berufsunfähigkeitsversicherung - Unterschiede zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit bei Angestellten

   

Als voll erwerbsunfähig gelten Angestellte, die keinerlei Erwerbstätigkeit mehr für mehr drei Stunden am Tag nachgehen können. Ist es noch möglich, irgendeine Erwerbstätigkeit bis zu sechs Stunden am Tag zu verrichten, spricht man von teilweiser Erwerbsunfähigkeit. Dabei wird nicht die Arbeitsfähigkeit im letzten Beruf betrachtet, sondern ob noch irgendeine Tätigkeit ausgeführt werden kann. Können Sie beispielsweise nicht mehr als leitender Angestellter arbeiten, aber noch die Post verteilen, haben Sie keinen Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente.

Erfüllen Sie die 5-jährige Wartezeit, prüft ein Gutachter, wie leistungsfähig Sie noch sind, ob Anspruch auf eine volle oder teilweise Erwerbsminderungsrente besteht. Etwa die Hälfte der Anträge auf eine staatliche Rente wird jedoch abgelehnt.

Selbst wenn Ihr Anspruch anerkannt wird, werden Sie allein von den staatlichen Leistungen kaum leben können. Berechnungsgrundlage sind erwirtschaftete Entgeltpunkte, aktueller Rentenwert, Zurechnungszeiten und Abschläge. Im Durchschnitt wird bei voller Erwerbsminderung 34 Prozent und bei teilweiser Erwerbsminderung 17 Prozent des letzten Bruttogehaltes als monatliche Rente ausgezahlt.

Bescheinigt Ihr Arzt Ihnen, dass Sie infolge von Krankheit oder Körperverfall voraussichtlich mindestens sechs Monate, beziehungsweise zwei Jahre (je nach Tarif), ununterbrochen außerstande sein werden, Ihren Beruf wie gewohnt auszuüben, tritt der Versicherungsfall ein und Sie erhalten aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.

Maßgeblich ist nur der zuletzt ausgeübte Beruf. Wir von der SIGNAL IDUNA Bezirksdirektion Tobias Hanner in Albstadt und Sigmaringen verzichten grundsätzlich auf den sogenannten abstrakten Verweis, das heißt, Sie erhalten Ihre Rente auch, wenn Sie theoretisch noch eine andere Tätigkeit ausführen könnten.

Folgen einer Berufsunfähigkeit für Angestellte ohne Berufsunfähigkeitsversicherung

Können Sie für Ihren Lebensunterhalt aufgrund des fehlenden Einkommens nicht mehr selbst aufkommen und wird auch keine Erwerbsminderungsrente gewährt, haben Sie nur noch die Option, Hartz 4 zu beantragen. Anspruch auf Sozialleistungen besteht, wenn Sie Ihre Ersparnisse bis auf einen Grundfreibetrag aufgebraucht haben. Mit Hartz 4 können Sie die Miete für den vom Amt als angemessen angesehenen Wohnraum und die notwendigsten Lebensmittel bezahlen. Viele Hartz 4-Bezieher sind auf die Spenden der Tafeln angewiesen.

Umfassenden Schutz vor dem finanziellen und sozialen Abstieg bietet Ihnen die Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA Bezirksdirektion Tobias Hanner in Albstadt.

Ihr Arzt bescheinigt Ihre Berufsunfähigkeit - nun leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung

 

Wie geht es weiter?

Wird Ihnen Berufsunfähigkeit, Pflegebedürftigkeit oder Demenz attestiert, und stellen Sie daraufhin einen Antrag auf Leistungen aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA, ist der Ablauf folgendermaßen:

  1. Wir prüfen anhand der erhaltenen Informationen und der bei den behandelnden Ärzten und Sozialversicherungsträgern angeforderten medizinischen Unterlagen, ob ein Leistungsanspruch besteht.
  2. Wird die Berufsunfähigkeit von SIGNAL IDUNA anerkannt, erhalten Sie ab diesem Zeitpunkt eine monatliche Rente - sofern sich Ihr gesundheitlicher Zustand nicht ändert, bis zum Vertragsende.
  3. Nehmen Sie Ihren Beruf oder eine andere vergleichbare Tätigkeit mit entsprechendem Einkommen auf, erlischt der Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente. Nach der Wiedereingliederung läuft Ihr Vertrag wie vor der Berufsunfähigkeit weiter.

 

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte

Sie haben bei der SIGNAL IDUNA Bezirksdirektion Tobias Hanner in Albstadt und Sigmaringen die Wahl zwischen den Tarifen SI WorkLife Exklusiv und SI WorkLife Exklusiv plus. Leistungen des Tarifs SI WorkLife Exklusiv:

  • Anspruch auf die vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente Ihrer SIGNAL IDUNA haben Sie ab dem Zeitpunkt der Feststellung der Berufsunfähigkeit und wenn eine Dauer von mindestens zwei Jahren prognostiziert wird.   
  • Während des Leistungsbezuges zahlen Sie keine Versicherungsbeiträge.
  • Für bis zu 12 Monate kann die Rente als Wiedereingliederungshilfe weitergezahlt werden.
  • Für medizinisches und pflegerisches Personal: Schutz gegen berufsunfähigkeitsverursachende Infektionen, die zu einem Tätigkeitsverbot führen.

Zusätzlich bei SI Worklife Exklusiv Plus:

  • Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente besteht bereits bei einer voraussichtlichen Berufsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten.  
  • Sie haben die Option, bei mindestens 6monatiger, ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit für maximal 24 Monate Rente zu beziehen.
  • Bei allen Berufen sind jegliche berufsunfähigkeitsverursachenden Infektionen, die zu einem Tätigkeitsverbot führen, eingeschlossen.

Sie haben gerade den Informationstext zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte gelesen.

Fordern Sie individuelle Beratung an

Ohne ausreichende Absicherung drohen Ihnen im Ernstfall große finanzielle Schwierigkeiten. Mit den Leistungen aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA können Sie Ihren Lebensstandard beibehalten, Ihre Ersparnisse, Versicherungs- und Vorsorgeverträge sind nicht in Gefahr. 

Vereinbaren Sie einen Termin bei Ihrer SIGNAL IDUNA Bezirksdirektion Tobias Hanner in Albstadt und Sigmaringen, um sich individuell und unverbindlich beraten zu lassen!

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Anfahrt und Kontakt

Bezirksdirektion Tobias Hanner

Bleuelwiesen 12/1
72458 Albstadt

Tel.: 07431 9571222
E-Mail: tobias.hanner@signal-iduna.net

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Öffnungszeiten
Mo - Do: 09:00 - 16:30 Uhr
Fr: 09:00 - 12:00 Uhr
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