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Baufinanzierung Angestellte
Baufinanzierung für Angestellte - SIGNAL IDUNA Andernach
Die passgenaue Baufinanzierung für Angestellte
Das eigene Zuhause bietet zahlreiche Entfaltungsmöglichkeiten und diverse Freiheiten. Hierfür benötigen Sie als Angestellter eine Finanzierung, die auf Ihre individuellen Wünsche zugeschnitten ist. Ob Sie selbst in Ihrem Haus wohnen oder es als Kapitalanlage sehen: Sicherheit, Flexibilität und Planbarkeit sind der Schlüssel zur Wunschimmobilie.
Hierfür stehen wir von der SIGNAL IDUNA Generalagentur Horst-Dieter Theis in Andernach mit unserer Baufinanzierung für Angestellte:
Top-Konditionen über die Gesamtlaufzeit, die zu Ihren Bedürfnissen passen – trotzdem behalten Sie die Freiheit die Tilgung und zu bestimmten Terminen die Zinsen anzupassen. Sollten sich Ihre Pläne verändern, können Sie uns jederzeit ansprechen auch nach vollständiger Auszahlung der Darlehen.
Sie erhalten eine Zinssicherheit von bis zu 25 Jahren. In Einzelfällen sogar für die gesamte Laufzeit bis zu 35 Jahren. Somit können Sie zinssicher bauen oder kaufen, modernisieren oder umschulden.
Wir bieten Ihnen Sonderzahlungsmöglichkeiten an, welche die Tilgungsdauer Ihres Darlehens verkürzt.
Schritt für Schritt in Ihre Wunschimmobilie mit der Baufinanzierung
Eine Immobilie zu kaufen ist eine große Herausforderung und geht mit viel Verantwortung einher. Die Baufinanzierung begleitet Sie mindestens 25 Jahre. Deshalb sollte dieses Vorhaben genau durchdacht werden.
Das Eigenkapital stellt das Fundament einer Baufinanzierung dar. Je höher das Eigenkapital ist, desto niedriger fallen die Finanzierungssumme sowie die Gesamtfinanzierungssumme aus.
Suchen Sie einen Neubau oder eine Bestandsimmobilie, die Sie frei umgestalten können? Diese Frage ist eng mit der geplanten Nutzung verwebt. Sobald Sie selbst dort leben möchten, suchen Sie anders, als wenn diese Immobilie eine Kapitalanlage darstellt.
Stecken Sie vorab eine realistische Summe ab. Nutzen Sie hierzu unseren kostenlosen Rechner: Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Jetzt wird es konkret. Nun sollten Sie eine professionelle Beratung für Baufinanzierungen in Anspruch nehmen. Wir von der SIGNAL IDUNA Generalagentur Horst-Dieter Theis in Andernach helfen Ihnen gerne dabei. Wir erklären Ihnen, worauf bei einer Immobilienfinanzierung zu achten ist und welche staatlichen Förderungen Ihnen zustehen. Darüber hinaus helfen wir Ihnen mit allen benötigten Unterlagen und begleiten Sie in jeder Phase Ihrer Baufinanzierung. Wir sind außerdem auf Versicherungen für Angestellte spezialisiert und möchten Ihnen auch hiermit einen Rundum-Schutz bieten.
Die fünf Phasen der Baufinanzierung
Jedes Objekt des zukünftigen Besitzers ist individuell - ebenso wie die Baufinanzierung. Der Ablauf lässt sich folgendermaßen beschreiben:
1. Angebotsphase
In dieser Phase benötigen wir von der SIGNAL IDUNA Generalagentur Horst-Dieter Theis in Andernach detaillierte Angaben zu Ihren Einkünften und Ausgaben, laufenden Krediten, Eigenkapital und etwaigen anstehenden Geldeingängen sowie alle erforderlichen Unterlagen zu Ihrer Immobilie (siehe unseren Vordruck). Mit diesen Informationen werden wir Ihnen ein passgenaues Angebot einer lukrativen Baufinanzierung unterbreiten. Hier wird deutlich, ob die Finanzierung zu Ihren Vorstellungen bezüglich Kredithöhe und der Monatsrate passt. Unser Tipp: Bringen Sie bereits vorliegende Angebote mit - wir schauen, ob wir diese optimieren können.
2. Antragsphase
Für die Beantragung benötigen wir eventuell weitere diverse persönliche Informationen und Unterlagen zur Immobilie. Was genau ist sehr individuell und variiert je nach Objekt und Baufinanzierung. Gerne unterstützen wir Sie bei der Zusammentragung der Unterlagen und Dokumente.
3. Vertragsphase
Sobald alle Unterlagen vollständig sind, beantragen wir mit Ihnen gemeinsam Ihre Baufinanzierung. In dieser Phase erfolgt unsere Kommunikation sehr engmaschig, damit Sie schnellstmöglich eine Kreditentscheidung erhalten. Wir klären Fachbegriffe und letzte Unklarheiten bezüglich des Vertrags.
4. Auszahlungsphase
Die Auszahlungsphase ist sehr flexibel. Sie als Angestellter können zwischen der Teilauszahlung mehrerer Beträge direkt auf Ihr Bankkonto, auf das des Bauträgers oder der einzelnen Handwerksfirmen wählen.
5. Rückzahlungsphase
Sobald die Vollauszahlung Ihres Darlehens abgeschlossen ist, beginnt die letzte Phase Ihrer Baufinanzierung. Jetzt muss die Kreditsumme wie vertraglich festgehalten zurückgezahlt werden. Sofern sich Ihre Pläne während Ihrer Finanzierungslaufzeit ändern, finden wir eine Lösung. Ob außerplanmäßige Sondertilgung oder Pausierungen - alles ist möglich.
FAQ zur Baufinanzierung
Ihre Fragen, unsere Antworten
Zunächst sollten Sie prüfen, ob Sie ausreichend Eigenkapital für Ihre Wunschimmobilie besitzen. Berücksichtigen Sie hierbei bitte auch die Kaufnebenkosten! Anschließend sollten Sie die Zins- und Tilgungsrate Ihrer Baufinanzierung kalkulieren, um eine Übersicht der zukünftigen monatlichen Belastung zu erhalten. Neben den Darlehensraten werden auch Kosten für die Immobilie selbst, wie beispielsweise Müllentsorgung, Grundsteuer etc., fällig.
Wir von der SIGNAL IDUNA Andernach raten Ihnen daher, Ihre monatliche Belastung nicht höher werden zu lassen als 40 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens. Besonders Familien ist zu empfehlen, sich eingehend über ihren Anspruch auf staatliche Förderung zu informieren. Auf diese Weise gibt der Staat eine Starthilfe.
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Die Bank verschafft sich mittels der Unterlagen ein genaueres Bild der zukünftigen Immobilienbesitzer.
Folgende Unterlagen können angefordert werden:
- Einkommensnachweise, Rentenbescheide oder Gewinnermittlungen
- Eigenkapitalnachweise, zum Beispiel Depotauszüge
- aktuelle Schufa-Auskunft (das übernimmt grundsätzlich die Bank)
- Bei Neubau: Baukostenaufstellung oder Vertrag mit dem Bauträger
- Bei Immobilienkauf: Kaufvertrag oder Vertragsentwurf
- Bei Modernisierung: Auflistung der geplanten Modernisierungskosten, Kostenvoranschläge der Handwerksunternehmen
- Abhängig von der Objektart werden teilweise Bauzeichnungen, farbige Objektfotos (von innen und außen), Grundbuchauszüge, Flurkarten sowie Teilungserklärungen abgefragt.
Wir empfehlen: Das Zusammentragen der Unterlagen kann einige Zeit beanspruchen. Planen Sie daher genügend Zeit ein und fragen Sie die Berater der SIGNAL IDUNA Generalagentur Horst-Dieter Theis in Andernach rechtzeitig, welche Unterlagen notwendig werden.
Diese ist von der vereinbarten Tilgung abhängig. Bei hohen Tilgungen oder einer Sondertilgung verkürzt sich die Zeit entsprechend. Bei Zahlungspausen hingegen verlängert sie sich.
Mit dieser Finanzierung realisieren Sie den Bau oder Kauf eines Hauses, einer Wohnung oder eines Grundstücks auf Kredit. Durch die Absicherung der Darlehen über die Immobilie und höhere Finanzierungssummen können Sie von günstigeren Konditionen profitieren, als es bei Konsumkrediten die Regel ist.
Es ist ratsam, mindestens 20 Prozent der Finanzierungssumme aus eigenen Mitteln zu bestreiten. Das können die Nebenkosten für den Bau oder Kauf (beispielsweise Makler, Notar und Grunderwerbssteuer) sein. In Sonderfällen sind Ausnahmen möglich – vor allem für die Familie mit Kindern wenn wir Landesmittel in Ihre Finanzierung einbauen können.
Die Gesamtkosten richten sich nach dem Kaufpreis der Immobilie sowie der Kosten für die anfallenden Modernisierung und/oder Umbaumaßnahmen. Ebenso müssen die Kaufnebenkosten berücksichtigt werden. Darüber hinaus fallen Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklergebühren sowie Grundbuchkosten an. Die richtige und genaue Kostenermittlung ist das Fundament jeder Finanzierung und deshalb besonders wichtig!
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Wir beraten Sie gern!
Unsere Spezialisten der SIGNAL IDUNA Generalagentur Horst-Dieter Theis in Andernach begleiten Sie auf dem Weg in Ihr neues Zuhause. Ob mittels Baufinanzierungen oder passgenauen Versicherungen für Angestellte - wir organisieren das gesamte Prozedere. Passende Finanzierungs- oder Versicherungsbausteine, Vergleiche diverser Angebote, Informationen für staatliche Förderungen sowie Tipps für die Beantragung sind unser Spezialgebiet - unverbindlich und kostenfrei.
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Generalagentur Horst-Dieter Theis
Güntherstr.
1
56626 Andernach
Tel.: 02632 42593
Mobil: 0171 6265643
E-Mail: horst-dieter.theis@signal-iduna.net
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