SIGNAL IDUNA Logo

be­­trieb­­lich­­e Al­­ters­­vor­­sor­­ge (bav) für Selbstständige - SIGNAL IDUNA Aachen

Schaffen Sie Anreize für Ihre Arbeitnehmer mit der betrieblichen Altersversorgung

 

Mit einer betrieblichen Altersversorgung für Ihre Mitarbeiter wirken Sie dem immer größer werdenden Risiko der Altersarmut entgegen. Darüber hinaus schaffen Sie mit der bAV für Selbstständige einen Anreiz für vorhandenes und zukünftiges Personal. Im Gespräch mit der SIGNAL IDUNA Dimitrios Diamantis in Aachen finden wir den für Ihr Unternehmen passenden Weg und zeigen Ihnen Ihre Möglichkeiten auf – dieser Artikel gibt einen ersten Überblick.

Ihre Möglichkeiten mit der betrieblichen Altersversorgung (bAv)

 

Das bietet eine betriebliche Altersversorgung

Der Name verrät es bereits: Hinter der betrieblichen Altersvorsorge steckt ein Konzept, bei dem Sie als Arbeitgeber (Betrieb) für Ihre Mitarbeiter vorsorgen. Dabei steht in der Regel der Aufbau eines Vermögens mit anschließender monatlicher Rentenzahlung im Ruhestand im Vordergrund. Viele bAV-Formen bieten darüber hinaus die Möglichkeit, das Vermögen in Form einer einmaligen Kapitalauszahlung an den Mitarbeiter auszuzahlen.

Als Selbständiger entscheiden Sie selbst, auf welche Weise Sie für Ihre Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter vorsorgen möchten. Die SIGNAL IDUNA Dimitrios Diamantis in Aachen stellt Ihnen grundsätzlich fünf Wege zur Verfügung, die alle mit unterschiedlichen Vor- und Nachteilen aufwarten können. Die Klassiker in der betrieblichen Altersvorsorge sind Direktversicherung und Pensionskasse, da der Mitarbeiter hier sehr vielfältige Möglichkeiten der Ein- und Auszahlung hat.

Ein zusätzlicher Anreiz besteht in der Zahlung von Vermögenswirksamen Leistungen (VLs), zusätzlich zum Gehalt:

  • Der Betrag muss zweckgebunden (Vermögensaufbau oder Altersvorsorge) verwendet werden.
  • Über die Entgeltumwandlung stockt der Mitarbeiter seine Einzahlung beliebig auf oder reduziert sie.
  • Alternativ können die VLs mit in die betriebliche Altersvorsorge eingezahlt werden.

Für Geringverdiener – das sind Kolleginnen und Kollegen mit einem Bruttogehalt unter 2200 Euro – bietet sich der Abschluss einer Betriebsrentenversicherung an. Hier profitiert der Arbeitnehmer von staatlichen Förderungen, während Sie steuerliche Vorteile erhalten. Egal, für welche Form Sie sich entscheiden – eine betriebliche Altersversorgung für Selbstständige bei der SIGNAL IDUNA ist nicht nur ein fantastisches Instrument zur Mitarbeitergewinnung und –bindung, sondern auch ein echter Mehrwert für Ihre Angestellten!

Die fünf Wege der betrieblichen Altersvorsorge bei der SIGNAL IDUNA

 

Diese Formen der betrieblichen Altersvorsorge (bAv) erhalten Sie als Arbeitgeber bei uns

Bei der SIGNAL IDUNA Dimitrios Diamantis in Aachen haben Sie die Wahl zwischen fünf Formen der betrieblichen Altersvorsorge für Selbstständige. Jeder der genannten Wege hat individuelle Vorteile, was eine ausführliche Beratung vor der Entscheidung für eines der Modelle unentbehrlich macht. Zu Verfügung stehen grundsätzlich:

  • Pensionskasse
  • Betriebsrentenversicherung
  • Direktversicherung
  • Pensionszusage
  • Unterstützungskasse

Sie ist am besten mit der gesetzlichen Rentenversicherung vergleichbar, da ihr Konzept ähnlich des gesetzlichen Pendants funktioniert. Bei der Pensionskasse schließen Sie mit der SIGNAL IDUNA Dimitrios Diamantis in Aachen einen Vertrag im Namen Ihres Mitarbeiters ab. Über die VLs, im Rahmen der Entgeltumwandlung oder durch freiwillige Zahlungen des Arbeitgebers baut sich ein Vermögen auf, das ab dem 62. Lebensjahr entweder als Rente oder als Einmalbetrag ausgezahlt werden kann. Die Pensionskasse bietet diverse Vorteile:

  • Sie kann mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung verbunden werden, wodurch Sie einen zusätzlichen Anreiz für Ihren Angestellten schaffen.
  • Dank der langen Anspardauer und der hohen Verzinsung profitieren Ihre Mitarbeiter maximal vom Zinseszinseffekt.

Sie profitieren von Steuervorteilen (Abzug der Beiträge als Betriebsausgaben). Der Arbeitnehmer muss bei Wahl der Rente nur einen Teil der Zahlungen versteuern.

Mit der Betriebsrentenversicherung als betriebliche Altersvorsorge soll die gezielte Förderung geringverdienender Mitarbeiter erreicht werden. Unabhängig vom Beschäftigungsmodell (Voll- oder Teilzeit) gilt dabei jeder Kollege als Geringverdiener, der ein Bruttogehalt von weniger als 2200 Euro monatlich erhält. Mit der Entscheidung für die Betriebsrentenversicherung kommen Sie in den Genuss verschiedener Vorzüge:

  • Der Staat legt auf Ihre eingezahlten Beiträge einen 30-prozentigen Zuschuss obendrauf. Entscheiden Sie sich für einen Jahresbetrag von 300 Euro, würden Sie 90 Euro zusätzlich erhalten.
  • Für Sie als Arbeitgeber fallen die Steuern und Sozialabgaben auf die in die Betriebsrentenversicherung eingezahlten Beiträge weg.
  • § 100 EStG regelt, dass die gezahlten Beiträge mit der einzubehaltenden Lohnsteuer verrechnet werden. Für Sie bedeutet das eine zusätzliche Ersparnis.

Das waren die Vorteile für Sie als Arbeitgeber. Die Betriebsrentenversicherung als Form der betrieblichen Altersvorsorge hat auf der Seite des Mitarbeiters weitere Pluspunkte zu bieten: Zu seiner niedrigen Rente erhält er eine sehenswerte betriebliche Zuzahlung. Insbesondere für Geringverdiener ist die Betriebsrentenversicherung ein Argument für Ihren Betrieb!

Der Abschluss einer Direktversicherung ist der Klassiker in der betrieblichen Altersversorgung für Selbstständige. Auch hier schließen Sie im Namen Ihrer Mitarbeiter eine Lebens- oder Rentenversicherung bei uns ab. Sie und Ihr Mitarbeiter entscheiden über die Höhe der monatlichen Beiträge, die entweder

  • über Vermögenswirksame Leistungen,
  • im Rahmen der Entgeltumwandlung oder
  • als freiwillige Zuzahlungen Ihrerseits

geleistet werden können. Die Entscheidung zugunsten der Entgeltumwandlung hat für beide Seiten Vorteile: Sie sparen Sozialabgaben und Lohnsteuer auf das verminderte Bruttogehalt, der Mitarbeiter seine entsprechenden Anteile. Später kann das angesparte Vermögen der Direktversicherung wahlweise als monatliche Rente oder Einmalzahlung ausgeschüttet werden, wobei sich bei einer Rentenzahlung weitere Steuervergünstigungen nutzen lassen.

Wir empfehlen Ihnen vor dem Abschluss der betrieblichen Altersversorgung eine ausführliche Beratung!

Mit der Pensionszusage entscheiden Sie sich für eine Form der betrieblichen Altersvorsorge für Selbstständige, die sich hauptsächlich im Unternehmen abspielt. Hierbei sichern Sie Ihrem Mitarbeiter eine garantierte monatliche Pension zu, für die Sie entsprechende Rückstellungen bilden müssen. Tritt ein Leistungsfall (etwa Tod oder Erreichen des Rentenalters) ein, sind Sie zur Auszahlung der vereinbarten Pension verpflichtet.

Mit der Pensionszusage gehen Sie als Selbstständiger diverse Risiken ein. Das größte ist die Ungewissheit in Bezug auf den Eintritt der Leistungspflicht. Sie müssen in jedem Fall zahlen, auch wenn Ihr Betrieb zum Zeitpunkt des versicherten Ereignisses nicht ausreichend liquide ist. Die „goldene Regel“ bei der Pensionszusage lautet daher, das Geld sicher anzulegen und in keinem Fall aufzubrauchen. Für Arbeitnehmer gilt: Mit der Pensionszusage hält er einen garantierten Leistungsanspruch in den Händen.

Die Unterstützungskasse ist eine spezielle, für die Bereiche Handwerk, Handel und Gewerbe entwickelte Form der betrieblichen Altersversorgung für Selbstständige. Auch hier hat der Mitarbeiter die Wahl zwischen einer einmaligen Kapitalauszahlung und der monatlichen Rente, wobei die Beiträge entweder über Sie, den Angestellten oder beide eingezahlt werden können. Der von Ihnen als Unternehmer getragene Teil der Beiträge ist dabei als Betriebsausgaben abzugsfähig und von den Sozialabgaben befreit.

Sie haben gerade den Informationstext zur betrieblichen Altersvorsorge für Selbstständige gelesen.

Fordern Sie individuelle Beratung an

Möchten Sie mehr über die Möglichkeiten mit einer betrieblichen Altersvorsorge für Selbstständige bei der SIGNAL IDUNA Dimitrios Diamantis in Aachen erfahren? Melden Sie sich. Unser Team steht Ihnen nicht nur mit Rat, sondern nach der Entscheidung auch mit Taten zur Seite. Überzeugen Sie sich selbst und vereinbaren Sie noch heute eine erste, unverbindliche Beratung!

Weitere Produkte

Drei Männer schauen auf ein Blatt - Betriebshaftpflichtversicherung - SIGNAL IDUNA Dimitrios Diamantis in Aachen

Betriebshaftpflicht

Um für die betrieblichen Schäden abgesichert zu sein, hilft eine Betriebshaftpfichtversicherung. Informieren Sie sich darüber bei der SIGNAL IDUNA in Aachen. 

Turmstapelnder Mann – betriebliche Unfallversicherung - SIGNAL IDUNA Dimitrios Diamantis in Aachen

Betriebliche Unfall­versicherung

Um den Schutz auf das private Umfeld zu erweitern schließen Sie die betriebliche Unfallversicherung ab. Die SIGNAL IDUNA in Aachen informiert Sie dazu gern.

Mann an Maschine – Inventar-/Inhaltsversicherung - SIGNAL IDUNA Dimitrios Diamantis in Aachen

Inhalts­versicherung

Für Ihre Firma schließen Sie, um in einem Schadensfall keinen eigenen finanziellen Aufwand zu haben, eine Inhaltsversicherung ab. Die SIGNAL IDUNA in Aachen berät Sie dazu gern.

Anfahrt und Kontakt

Generalagentur Dimitrios Diamantis

Sandkaulstr. 3
52062 Aachen

Tel.: 0241 89438625
Mobil: 0171 2266611
E-Mail: Dimitrios.Diamantis@signal-iduna.net

Kontaktformular

Öffnungszeiten
Mo - Fr: 09:30 - 17:00 Uhr
und nach Vereinbarung

Routenplaner

Besuchen Sie uns auch auf

Wir können diesen Inhalt nur mit Ihrer Einwilligung laden.

Die Suche nach Versicherungsvermittlern in Ihrer Nähe basiert auf Google Maps.

Dieser externe Inhalt wird von Google LLC bereitgestellt. Wenn Sie den Inhalt aktivieren und laden, wird unter Verwendung Ihrer IP-Adresse eine Verbindung zu den Servern des Anbieters in den USA hergestellt. Die USA haben kein mit der EU vergleichbares Datenschutzniveau und der Anbieter kann von US-Behörden dazu verpflichtet werden, Ihre Daten herauszugeben, ohne dass Ihnen hiergegen effektiver Rechtsschutz zusteht. Mit Klick auf "Akzeptieren" willigen Sie dieser Verarbeitung und Übermittlung Ihrer Daten ein. Sie können Ihre Einwilligung jederzeit über "Cookie-Einstellungen" widerrufen.